Финансовый кризис ударил и по заемщикам. Некоторые банки начали требовать от своих заемщиков досрочно вернуть занятые у них деньги. Пока это касается потребкредитов и ипотеки. И если клиентам, получившим потребительские кредиты, еще можно каким-то образом выйти из финансового тупика, в который загнали их банки, то людям, расплачивающимся с ипотекой, похоже, придется расстаться со своими квартирами. Изменение правил игры на рынке кредитования недвижимости вызвано тем, что процентные ставки здесь устанавливались невысокие, а цены на квадратные метры росли. Сейчас же рост цен остановился, и банки хотят успеть получить максимальную прибыль от продажи еще не выкупленных заемщиками квартир. Кто в сложившейся ситуации может защитить интересы заемщиков — непонятно. Если договоры, подписанные с клиентами, позволяют банкам вести себя таким образом, то десятки тысяч семей в ближайшее время окажутся выброшенными на улицу. Рассчитывать на то, что «все обойдется» и с банком можно будет договориться, не стоит. Также как и не стоит рассчитывать на то, что банк разорится и долг аннулируется.Долги, скорее всего, будут проданы другому банку или коллекторскому агентству. Проще говоря, все обязательства и права требования перейдут к новому собственнику, который со временем «прижмет» клиента. Если же банк разорился и не вошел в состав другого банка или не продал свои долги коллекторам, то по закону право взыскивать накопившиеся долги переходит государству. То есть заемщикам гораздо быстрее, чем при разбирательствах с банками, придется иметь дело с приставами. «Зажать» кредитные деньги в расчете на то, что про них забудут, бессмысленно. Если их не заберут банки и коллекторы, то сделает это государство.
Сейчас уже всем стало понятно, почему за последний год на коллекторском рынке появилось так много новых игроков, в том числе и иностранных. Коллекторы сейчас действительно самые загруженные работой участники рынка кредитования. Произошло это, потому что число просроченных задолженностей по всем видам кредитования увеличивается день ото дня.
Единственный сектор, который пока держится на плаву — автокредитование. Но и тут, возможно, скоро начнутся массовые возвраты автомобилей банкам. При автокредитовании это сделать гораздо проще, потому что машины, купленные в кредит, являются собственностью банков и вернуть их будет не так сложно. Однако банки пока не спешат возвращать автомобили обратно. Но, если это начнется, автомобилисты могут нанести ответный удар по банкам. Все знают, что заемщик автокредита не является полноправным владельцем автомобиля. Для гарантии возврата машины банки забирают у автомобилиста ПТС. Однако банкиры побаиваются, что российские заемщики начнут подавать заявления в ГИБДД о потере ПТС и, получив дубликат, станут продавать заложенные машины. Отследить, что автомобиль кредитный, никак нельзя, так как единого реестра выданных в кредит машин у автоинспекции нет. Дальше машину можно продавать по цене, которая устраивает заемщика, а не по заниженной цене, которую в таких случаях называют банки.
Единственная опасность, которая грозит кредитным деньгам — потеря стоимости имущества. Банки всерьез опасаются, что люди, выселенные из квартир или те, у которых отбирают машины, начнут портить имущество, купленное в кредит. То есть разбивать, сжигать автомобили и доводить квартиры до такого состояния, что их цена резко упадет. И, судя по отношению большинства россиян к банковской системе, эти опасения небезосновательны.
Арам Тер-Газарян
Источник: Кредитный портал ProCredit.ru
