Минувший год привел к заметным изменениям в отрасли коллекторского бизнеса России. Благодаря значительному увеличению объема просроченной задолженности обращение в коллекторские агентства в 2008 году возросло в разы. Это связано и с неплатежами по кредитам, и с проблемами при взаиморасчетах юридических и физических лиц друг с другом. Оценить динамику просроченной задолженности в течение всего 2008 года пока нельзя, поскольку еще не обнародованы данные за декабрь, а они могут существенно повлиять на общую картину.
«В течение всего года рост показателей просроченной задолженности был довольно стабильным, а вот с августа 2008, когда в России начался финансовый кризис, и до конца года темпы прироста заметно увеличились, – рассказывает Ирина Поддубная, заместитель генерального директора и директор по развитию бизнеса ЗАО „Секвойя Кредит Консолидейшн“. – Например, в ноябре, по данным ЦБ, просроченная задолженность по розничным кредитам выросла на 9,6 млрд руб., до 143,5 млрд руб. на 1 декабря 2008 года». О непропорциональном росте общего долга банковских клиентов кредитным организациям в последнем квартале минувшего года говорят все аналитики. Причины такого положения дел вполне ясны: именно на осень пришелся основной удар по экономике России.
«В банковском секторе за ноябрь–декабрь объем „просрочки“ увеличился примерно на 6%, – подтверждает Алла Давыдова, пресс-секретарь Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса. – Сейчас многие перестают возвращать взятые ранее кредиты из-за ухудшения финансового состояния – потери работы или снижения зарплаты. Есть и другая категория неплательщиков. Их жизнь, возможно, и не изменилась, но увидев, что в СМИ активно обсуждается эта проблема, они решили не расплачиваться с банком под предлогом кризиса». Подобное поведение держателей кредитных договоров в нашей стране можно называть «открытием года» для коллекторский организаций. Если же нарисовать обобщенный портрет среднестатистического неплательщика, то, основываясь на социально-демографических характеристиках должников, получим, по данным Ирины Поддубной, такую картину: «женатый мужчина в возрасте 34–36 лет со средним специальным образованием, по специальности – рабочий, со средним доходом в 8000–10000 рублей, проживающий в городе, нередко имеющий квартиру, которая стала его собственностью в результате приватизации».
Когда речь идет о долгах юридических лиц, ситуация иная. За годы стабильности многие отечественные компании, особенно в сфере торговли, привыкли работать с поставщиками по кредитной схеме – последние поставляли им товар, а те расплачивались с полученной прибыли. Сейчас из-за того же снижения платежеспособности населения их прибыль заметно уменьшилась, а многие товары, особенно дорогие, пылятся на складах. В результате этого удовлетворить требования поставщиков они просто не в состоянии. Та же проблема возникает, если руководство компании приняло решение взять кредит в банке, надеясь погасить его с прибыли. «В итоге складывается следующая ситуация: работы у коллекторов становится все больше, а качество долгов заметно снижается. Ведь взыскать задолженность с человека или компании в период кризиса намного сложнее. Во-первых, человек, доходы которого значительно снизились, зачастую физически не может погасить свой долг. Тогда коллектор может выступить в качестве посредника между таким должником и банком – договориться о реструктуризации задолженности, увеличении срока кредита, снятии пени и т.п. В настоящее время такая практика стала довольно распространенной, хотя ранее аналогичные случаи были единичными», – рассказывает Алла Давыдова.
Все это привело к тому, что коллекторский бизнес стал более затратным. Сейчас как никогда заметно преимущество крупных агентств, обладающих большим количеством филиалов. У них, как правило, есть ресурсы и технологии, позволяющие обрабатывать большее число задолженностей. В связи с этим изменились и расценки коллекторских агентств. «В настоящее время прослеживается тенденция роста цен на услуги коллекторов, которые сейчас находятся
Говоря о прогнозах коллекторского бизнеса на 2009 год, нужно учитывать общую экономическую обстановку в России: работы будет предостаточно, но нагрузка в течение текущего года будет неравномерная. «Потребность в коллекторских услугах в 2009 году несомненно вырастет, но этот рост не будет продолжаться весь год, так как уже в конце 2008 года многие банки сократили программы кредитования, – заключает Виктория Матюнина, PR-менеджер MORGAN & STOUT credit management service. – Ипотека, как один из видов кредитования, примет основной удар мирового финансового кризиса в 2009 году».
