Когда мы берем потребительский кредит, то практически на сто процентов уверены, что сможем с ним рассчитаться. Однако риск попасть в ситуацию, когда отдавать кредит нечем, существует всегда. Банки никогда не прощают кредиты своим заемщикам, как это могли бы сделать друзья или близкие родственники при небольших суммах долга. Более того, в случае просрочки платежа банки насчитывают пени и неустойки, сумма которых может значительно превысить сумму основного долга. Что же делать в этом случае? Эксперты советуют учитывать несколько моментов.
Во-первых, если штрафные санкции, выставленные банком, явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, то должник может потребовать уменьшения суммы штрафа в соответствии со статьей 333 ГК РФ. При этом суд помимо соотношения штрафных санкций и основного долга должен учесть имущественное положение должника.
Во-вторых, если судебное решение было вынесено в пользу банка, должник может подать в суд заявление об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда. Также должник может попросить об изменении способа и порядка выплаты долга. При рассмотрении данного заявления суд учитывает все обстоятельства, которые могут влиять на порядок и сроки исполнения обязательств должником. В частности, обращается внимание на имущественное положение должника. Также имеют влияние такие обстоятельства, как болезнь должника или членов его семьи, резкое изменение условий жизни, форс-мажорные обстоятельства, переезд на другое место жительства и другие обстоятельства, которые суд посчитает достаточно вескими.
В-третьих, если два предыдущих пункта не удалось реализовать, то в ходе исполнительного производства должник вправе ходатайствовать об обращении взыскания на свою заработную плату и иные доходы. Согласно п.1 ст. 98 Федерального закона «Об исполнительном производстве» взыскание можно обратить на заработную плату и иные доходы должника, если у последнего недостаточно или полностью отсутствуют денежные средства и иное имущество для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме. При этом должник должен доказать, что денег или иного имущества для погашения долга действительно не хватает или их нет. При наложении взыскания на заработную плату размер удержания должен быть не более пятидесяти процентов от суммы заработной платы или иных доходов, оставшейся после вычета налогов. Данная мера действует до полного погашения долга.
В-четвертых, нужно учитывать, что согласно статье 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество:
- жилое помещение (его части) , если данное помещение является единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи. Исключение составляет имущество, являющееся предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- земельный участок, на котором расположен жилой дом, где постоянно проживает должник и члены его семьи. Исключение составляет имущество, являющееся предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- имущество, необходимое должнику для профессиональной деятельности за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 минимальных размеров оплаты труда;
- животные и насекомые (пчелы) , используемые для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, а так же корм и хозяйственные строения для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на сумму не менее установленной величины прожиточного минимума, как на самого должника, так и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, которое необходимо для приготовления пищи семье должника и отопления жилого помещения в течение отопительного сезона;
- средство транспорта и иное оборудование необходимое должнику-инвалиду;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми был награжден должник.
Если должник не согласен со списком имущества, на которое наложен арест, то он вправе обратиться в суд с обжалованием акта о наложении ареста (описи имущества) на основании ст. 50 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и п.1 ст. 441 ГПК РФ. Заявление подается в десятидневный срок в суд того района, где исполняет свои обязанности пристав. Срок отсчитывается со дня наложения ареста.
Суд в каждом отдельном случае исходит из конкретной ситуации. Поэтому то, что суд сочтет предметом «обычной домашней обстановки и обихода» в одном случае, может не попасть под эту категорию в другом случае.
Пристав-исполнитель может наложить арест только на имущество должника. Если у должника имеется имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности, то взыскание обращается только на его долю.
В случае, когда пристав-исполнитель по ошибке арестовал имущество, принадлежащее иным лицам, то последние вправе обратиться в суд с требованием об освобождении их имущества от ареста.
Конечно, необходимо стараться не допускать образования такого долга, который повлечет за собой судебное разбирательство и исполнительное производство. Если же долг образовался, следует решать все вопросы на ранних этапах и не пускать дело на самотек, чтобы не лишиться собственного имущества.
Источник: Svem.ru
