Источник: svpressa.ru
Что делать ипотечным заемщикам, если у банка отозвали лицензию?
Отзыв лицензии у «Мастер-банка» доставил неудобства не только вкладчикам, но и ипотечным заемщикам. В прошлую пятницу, 13 декабря, Банк России отозвал лицензии сразу у трех банков — Инвест-банка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка.
Следует учесть, что в таком случае рискуют не только те граждане, кто хранил на депозитах свои сбережения, но и заемщики ипотечных кредитов. Граждане не понимают, как действовать в сложившейся ситуации, опасаются, не изменит ли новый банк условия договора. Если же «чистка» банков продолжится, в сложном положении окажутся десятки тысяч людей.
Платить и еще раз платить
— Конечно, для любого заемщика делать взносы — самое важное. И банкротство банка в этом помешать не должно. Счет для поступления средств, как правило, не блокируется, и заемщик может продолжать производить оплату как обычно, — советует руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин, — Далее его заблаговременно предупреждают о смене банка, и заемщику нужно только приехать в офис, оформить дополнительное соглашение к договору и перечислять средства с учетом новых реквизитов.
Некоторые заемщики в случае банкротства банка стараются схитрить и целенаправленно не делают своевременные платежи. Это чревато проблемами, так как все схемы с передачей кредитного портфеля от одного банка другому давно отработаны.
Даже если банку, у которого отозвали лицензию, деньги заемщиков уже не нужны, они будут нужны тем, кто будет управлять кредитным портфелем банка после ликвидации последнего. А они имеют право взыскивать все пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.
Нет никого на таможне. Кому платить — неизвестно
Закрытие касс банка и банкоматов, «зависание» безналичных переводов из-за приостановления операций по счетам ликвидируемого банка, путаницы с реквизитами делает оплату кредита невозможной. Но не стоит радоваться неожиданным «ипотечным» каникулам.
По словам адвоката Олега Сухова, именно в переходный период, связанный с проведением ликвидационных процедур и передачей кредитного портфеля от банкрота правопреемнику, ипотечные заемщики рискуют столкнуться с проблемами, чреватыми серьезными финансовыми потерями.
По закону, временная администрация обязана официально информировать заемщиков о новых реквизитах для погашения задолженности. Заемщик вправе сам обратиться к ликвидаторам и уточнить порядок платежей, а также выяснить, зачтены ли в счет погашения кредита средства, перечисленные банку незадолго до начала процедуры банкротства или ликвидации. Удобно воспользоваться системой банк-клиент, которая позволяет отслеживать движение средств по кредитному счету в режиме онлайн.
«До получения официальных уведомлений строго соблюдайте прежний график платежей, перечисляя их по реквизитам, указанным в кредитном договоре, а платежные документы с отметками банка сохраняйте как доказательство добросовестности», — настоятельно рекомендует ипотечным заемщикам адвокат Олег Сухов.
Храните платежи у нотариуса
Если по каким-либо причинам безналичный расчет невозможен, то выходом из ситуации станет внесение средств на депозит нотариуса. В соответствии со ст. 327 ГК РФ, такой вариант возможен, если обязательство не может быть исполнено из-за отсутствия кредитора. В заявлении, которое подается нотариусу, указывается сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство не может быть исполнено должником. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.
Если же заемщик просто перестает вносить платежи, он, скорее всего, окажется виноватым. В таком случае просрочка возникает автоматически, и тот факт, что в задержке выплат виноват банк, дела не меняет — придется погашать все пени и штрафы. Это приводит не только к финансовым потерям: у правопреемника прежнего банка появляется формальные основания для того, чтобы давить на клиента, угрожая испортить кредитную историю, требовать досрочного погашения задолженности, пересмотра условий договора и так далее. Конечно, можно через суд оспорить санкции, доказав, что неплатежи были вынужденными, но это потребует потери времени и нервов
Автор: Надежда Семеновская
Источник: svpressa.ru
