Порой очень трудно отказать соседу, коллеге или родственнику в их просьбе помочь взять кредит и всего лишь поставить в нужном месте подпись. Но надо понимать, что поручительство — это большая ответственность для вас.
Поручитель несет такую же ответственность (солидарную) как и заемщик, согласно ГК РФ статья 363. В кредитных договорах прописывается, что если заемщик уклоняется от выплаты кредита в результате непредвиденной ситуации, то погашать задолженность будет поручитель.
Банки очень охотно предоставляют кредит под поручительство физических лиц. Таким образом, они минимизируют свои риски при выдаче кредитов.
Поручитель предоставляет банку паспорт, справку о доходах, заполняет банковскую анкету, где представляет полную информацию о себе. Требование к поручителю только одно — возможность погашения кредита, которая обеспечивается его рабочим местом.
Решение стать поручителем может принести вам серьезные финансовые проблемы и тяжелые стрессы. А потому прежде чем дать согласие выполните следующие правила:
— Во-первых, реально оцените свои возможности. Узнайте у заемщика сумму и срок кредитования, процентную ставку. Посчитайте, сколько придется выплачивать ежемесячно с учетом всех скрытых комиссий. Если вы в состоянии выплачивать своевременно такой кредит, то поручительство вам по силам.
— Во-вторых, получите полную информацию о заемщике. Не стесняетесь попросить ксерокопию его паспорта, с данными о гражданстве и месте постоянной регистрации. Уточните его постоянное место работы, должность. Контактные телефоны заемщика.Будет крайне неприятно, если заемщик внезапно исчезнет, а вы располагаете о нем только расплывчатой информацией.
— В-третьих, за не своевременную выплату платежей банки насчитывают пени в значительных размерах. Высчитанная ранее сумма выплаты кредита может удвоиться. В случае если вы не сможете своевременно выплачивать всю сумму задолженности, на ваше имущество, по решению суда может быть направлено взыскание.
— В-четвертых, остерегайтесь выступать поручителем у своего работодателя или индивидуального предпринимателя. Если работодатель или индивидуальный предприниматель оформляют кредит на себя, как на физическое лицо, то это сигнал о появлении финансовых проблем. Вы ведь не хотите, чтобы эти проблемы перекочевали к вам.
В случае если заемщик скрывается в неизвестном направлении и не выплачивает кредитные обязательства. Банку нет смысла его разыскивать, так как кредит обеспечен вашим поручительством. В судебном порядке банк взыщет с вас оставшуюся сумму кредита. После того, как вы полностью рассчитаетесь с долгом, у вас появится право обратиться в суд с регрессным иском к заемщику. Розыск должника станет опять же вашей проблемой.
Подведем итог. Согласие на поручительство можно давать, только если вы уверены в добросовестности и платежеспособности заемщика и после тщательного изучения всех обстоятельств и условий кредита. Иначе вас могут ждать судебные тяжбы и финансовые потери.
Олег Минаев
«Минаев и партнеры»
