С этого года ипотечные заемщики могут гасить кредиты материнским капиталом. Первые средства на эти цели ПФР отправит в банки в апреле. Чтобы потратить эти деньги на ежемесячные взносы по ипотеке, заемщикам придется каждый раз посещать ПФР.
Речь идет о средствах, которые выделяются из госбюджета гражданкам России, родившим или усыновившим после 1 января 2007 г. второго и последующих детей. Если матери не стало, право на капитал получает отец. По закону эти средства целиком или частично можно будет направить на улучшение жилищных условий (на покупку квартиры, ипотеку, жилищные кооперативы) , оплату образования ребенка или формирование накопительной части пенсии родителя — держателя сертификата на материнский капитал. Снимать эти деньги наличными закон запрещает, напоминает представитель ПФР Станислав Дегтярев.
Распечатать материнский капитал родители могут только после достижения ребенком трехлетнего возраста. То есть первые получатели сертификатов смогут сделать это не ранее 1 января 2010 г. Но для участников ипотеки правительство в условиях кризиса сделало исключение: уже с 1 января 2009 г. им разрешено использовать этот капитал на погашение кредита, даже если заем выдан до рождения второго ребенка. Заемщиком может быть как мать, так и отец.
Обязательным условием получения денег на погашение ипотеки является оформление жилья в общую долевую собственность родителей и детей, а при отсутствии такового (например, при покупке строящегося жилья или имеющемся обременении) — наличие нотариально заверенного обязательства сделать это в течение шести месяцев после начала регистрации.
С помощью материнского капитала можно гасить основной долг и проценты или сделать первоначальный взнос по ипотеке, а вот покрыть штрафы или пени за просрочку платежей нельзя. Но сам факт наличия просрочки не будет влиять на решение ПФР о перечислении капитала в счет ипотеки, уверяет Дегтярев.
По частям
Чтобы отправить желаемую сумму из материнского капитала
Одобрив заявку, ПФР должен перечислить запрошенную сумму на счет банка (а не именной счет клиента) единым платежом, объясняет Дегтярев. По закону на это у ПФР есть два месяца. Предправления ПФР Антон Дроздов пообещал, что первые выплаты ПФР осуществит в апреле. Но банк сам не может оперировать этими целевыми средствами. Поэтому заемщику нужно написать в банке заявление на досрочное погашение кредита (его части) или уплату взноса, предупреждает зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.
ЦБ рекомендовал банкам поступившие из ПФР средства направлять на погашение кредитов единовременно в полном объеме. Поэтому использовать перечисленную в банк сумму на уплату взносов в течение ряда месяцев нельзя, объясняет
Все сразу
Те, у кого нет трудностей с уплатой ипотечных взносов, вряд ли захотят ежемесячно бегать с пачками документов из банка в ПФР. Причитающимся материнским капиталом они могут досрочно погасить часть основного долга.
Последствия зависят от условий конкретного кредитного договора. Часто после досрочного погашения части долга у заемщика уменьшается ежемесячный платеж, говорит директор департамента «Юникредит банка» Наталья Алымова. К примеру, при досрочном погашении всем материнским капиталом части
Но снизить платеж можно не всегда. «По условиям моего ипотечного договора после досрочного погашения части кредита сокращается срок займа», — рассказывает заемщик «Абсолют банка» Татьяна Боброва. Это подтвердила и директор департамента «Абсолют банка» Елена Воронина. «Использовать сейчас материнский капитал нам невыгодно», — заключает Боброва. А Воронина советует после погашения реструктурировать заем с уменьшением платежа.
Если кредит в валюте, при погашении рублевая сумма будет пересчитываться в валюту займа по курсу ЦБ на дату поступления средств из ПФР. А если к моменту поступления средств задолженность заемщика окажется меньше перечисленной суммы, неизрасходованные деньги банк будет обязан вернуть в бюджет, чтобы клиент смог использовать остаток позднее, уточняет Дегтярев.
Штрафов не будет
Другая проблема — штрафы за досрочное погашение в ипотеке. Такой штраф заемщику придется уплатить из собственных средств, уточняет Жигунов. Хорошо ещё, что многие банки (в частности, Собинбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк,
В «Дельтакредите» до сих пор действует штраф за досрочное погашение в течение первого года кредитования по двум программам, а вопрос заемщика с материнским капиталом будет решаться в индивидуальном порядке, сообщили в
А Банк Москвы, Сведбанк, «Юникредит банк» отказались от штрафов для заемщиков с материнским капиталом.
Авторы: Юлия АРАКЧЕЕВА, Людмила КОВАЛЬ
Источник: Ведомости
