Банки сокращают выдачу поручительств

По итогам февраля банки впервые показали снижение объема выданных гарантий и поручительств. Если ранее это был практически безрисковый инструмент, то с начала кризиса объем выплат банков по своим поручительствам за клиентов вырос в четыре раза.

В расчетах «Ъ» использовались данные оборотных ведомостей (форма 101) за февраль 951 российского банка, размещенных на сайте ЦБ. Объем гарантий и поручительств, выданных банками, снизился по сравнению с январем на 39,6 млрд руб. до 1,529 трлн руб. До февраля этот показатель в отчетности банков демонстрировал стабильный прирост на уровне 40-50 млрд руб. ежемесячно по системе.
Банковская гарантия — обязательство банка осуществить выплаты за третье лицо в случае неисполнения последним своих обязательств. Среди банковских гарантий наиболее часто используются гарантия возврата кредита, тендерная гарантия (гарантия предложения) , гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата авансового платежа, таможенная гарантия. Поручительство — гарантия банком состоятельности своего клиента при проведении тем коммерческих операций.
Участники рынка отмечают, что снижение объема выданных банками гарантий и поручительств вызвано снижением спроса со стороны клиентов. «Организации из-за сокращения своей деятельности стали меньше обращаться за гарантиями, да и банки сейчас серьезнее оценивают свои риски»,- говорит главный бухгалтер банка «Авангард» Владимир Андреев. Дело в том, что выдача банками гарантий требует создания резервов, как и кредиты, что ведет к дополнительным расходам для банков, уточняет он. Сокращение выдачи гарантий идет параллельно с сокращением кредитования. «Риски по гарантиям с начала кризиса выросли так же, как и по кредитам»,- отмечает член правления банка «Возрождение» Андрей Шалимов. В первой половине 2008 года объем выплат банков по неисполненным обязательствам клиентов держался на одном уровне — около 1,2 млрд руб. С августа 2008 года он вырос в четыре раза и в феврале 2009 года превысил 5 млрд руб.
Увеличение выплат по гарантиям, а также значительное ухудшение платежеспособности компаний в первом квартале этого года заставило банки снизить свою активность в выдаче гарантий. Однако в разгар дефицита ликвидности сами банки активно использовали этот инструмент, о чем свидетельствуют два резких всплеска в октябре и декабре 2008 года (90,5 млрд руб. и 132,6 млрд руб. соответственно). В большей степени банки выдавали гарантии друг для друга, признают участники рынка. В октябре это было связано со значительным оттоком депозитов, говорит первый зампред МБРР Дмитрий Ладиков-Роев. По его словам, банки активно замещали вклады средствами ЦБ, получая их в том числе под поручительства других банков. В декабре 2008 года банки снова активно воспользовались этим инструментом для получения средств ЦБ в связи с грядущей отменой с 1 января 2009 года нормативного документа (273-П) , по которому можно было получать кредиты под поручительство банков. «Банки не рассчитывали, что ЦБ в феврале 2009 года возобновит такую практику, и в конце года активно брали кредиты под поручительство»,- говорит Андрей Шалимов.
Наибольшую активность в выдаче гарантий в разгар кризиса показали три банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. За последние шесть месяцев их силами этот показатель увеличился на 160,9 млрд руб. (ВТБ выдал гарантий на 46,6 млрд руб., Сбербанк — на 51,2 млрд руб., Газпромбанк — на 63,1 млрд руб.). Все остальные банки за тот же период выдали гарантий на 112 млрд руб. В феврале и банки с госучастием снизили объем гарантий — на 15 млрд руб. «Некоторое сокращение объемов в феврале объясняется истечением срока действий гарантий, выданных клиентам ранее»,- пояснил руководитель пресс-службы ВТБ Максим Лунев.
По мнению экспертов, по мере того, как кризис неплатежей будет нарастать, значительного увеличения гарантий ожидать не стоит. «Этот рынок может пребывать в стагнации до тех пор, пока не восстановится доверие между банками и предприятиями реального сектора»,- говорит банковский аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко.