Насколько доступна ипотека за рубежом?

Не секрет, что объем ипотечного кредитования в России уменьшился. Граждане боятся покупать недвижимость в кредит, опасаясь за свою платежеспособность, и предпочитают приобретать объекты за наличные. Да и политика банков по выдаче займов стала более консервативной, чем раньше, а значит, получить кредит стало значительно сложнее. Однако привлекательный западный рынок недвижимости, на который с началом отпускного сезона россияне обратили внимание, предлагает не только заманчивые цены, но и доступные ипотечные программы.

Надо отметить, что любой банк принимает решение индивидуально после личной встречи с кредитором. Процесс получения кредита во всех странах примерно одинаков. По словам Валерия Барнинца, генерального директора агентства недвижимости DOKI, потенциальному кредитору при первом разговоре с банком зададут ряд общих вопросов или попросят его заполнить и подписать так называемую личную конфиденциальную декларацию (self-inquiry confidential financial statement). В ней указываются имя и фамилия, дата рождения, основной вид деятельности, семейное положение, место жительства и работы, должность, национальность, имя супруга (супруги) , а также имена детей и их возраст. Поинтересуется банк и величиной дохода за прошлый год, а также общим размером капитала и состояния.

Кроме того, на основании полученной информации он может запросить подтверждающие документы, в частности о наличии и происхождении денежных средств. Часто банк просит предоставить дополнительные гарантии в размере около 20% от стоимости приобретаемого объекта (любые активы — денежные средства на счету, ценные бумаги, земельный участок и т.д.). Практически во всех странах существует возрастное ограничение на выдачу ипотеки (от 21 года до 65-80 лет).

Справедливости ради надо заметить, что условия по кредитованию в последнее время стали более жесткими не только у нас в стране, но и за границей. Однако возможность получить ипотечный кредит осталась, причем местами на более выгодных условиях, чем в России.

Так, Наталья Завалишина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ DPM» выделяет две наиболее привлекательные в этом плане страны — Испанию и Кипр.
Несмотря на то что в Испании количество ипотечных кредитов, предоставляемых нерезидентам Евросоюза, с началом кризиса значительно уменьшилось, банки страны продолжают выдавать ссуды и иностранцам. Там по-прежнему сохраняется очень привлекательная ставка в 3,5-4%. Естественно, в каждом конкретном случае ситуация может отличаться. Многое зависит от застройщика, его контактов с банками, степени надежности заемщика-нерезидента. В среднем ставка равна 5-5,5% годовых на первые 6 месяцев, иногда на первый год. Как правило, выплаты происходят ежемесячно, реже — ежеквартально. По сравнению с прежними периодами возрос первоначальный взнос. Сейчас он составляет порядка 50% от приобретаемого объекта (однако в некоторых случаях еще сохранился старый порог в 30%). Обычный срок кредитования зависит от возраста заемщика и составляет от 10 до 30 лет. Допускается досрочное погашение кредита.

На Кипре ситуация сильно не изменилась, поскольку рынок недвижимости там довольно стабилен. По некоторым объектам кредит выдается под 4,75-5% годовых, а первоначальный взнос составляет 30% от стоимости объекта.

В последнее время Турция предлагает интересные предложения по продаже уже готовых объектов недвижимости в рассрочку. «Для граждан России нет никаких законодательных ограничений на оформление ипотеки в Турции, все банки, работающие с ипотечным кредитованием, готовы работать с россиянами», — отмечает Валерий Барнинец. Однако оформить ипотеку можно только на недвижимость, находящуюся в черте следующих городов: Анталия, Алания, Бодрум, Датча, Дидим, Кушадасы, Махмутлар, Мугла, Стамбул, Фетхие. Банки Турции готовы дать ссуду иностранцу под достроенный объект некоммерческой недвижимости не старше 20 лет и имеющий технический паспорт.

Ставка по стране составляет от 6,1% до 7,2% в месяц и зависит от кредитной валюты и условий кредитования. Заем может быть предоставлен в пределах 40 000 — 200 000 евро. Срок ипотечного кредита — от 3 месяцев до 20 лет.

В Болгарии сами застройщики идут на создание собственных программ кредитования и предоставления рассрочек. Минимальная процентная ставка в этой стране составляет 6,3% годовых сроком на 10 лет. Первоначальный 40%-ный взнос можно внести равными ежеквартальными платежами на протяжении года.
В Германии также можно получить ссуду на недвижимость, однако кредитор должен соответствовать определенным требованиям. Он должен являться обладателем постоянного места жительства и рабочего контракта или собственного бизнеса на территории ЕС;, а также располагать недвижимой собственностью, пригодной для залогового обеспечения по стоимости и местонахождению. Срок ипотеки в Германии может составлять 25 лет под 5-7% годовых. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%.

В Финляндии для получения ипотечного кредита в банк необходимо представить предварительный договор купли-продажи недвижимости и иметь средства на счете в банке в размере 15-30% от стоимости планируемой покупки. Первоначальный взнос, как правило, не меньше 30% от рыночной стоимости недвижимости. Срок кредита — 15-30 лет, а процентная ставка — 3,9% годовых.

Есть возможность получить кредит и во Франции, под 5% годовых с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости объекта. В Италии или Чехии ситуация с выдачей кредитов несколько усложнилась, их предоставляют гораздо реже и меньшему числу желающих, а первоначальный взнос порой доходит до 80%.

Страна	Годовая ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Срок ипотеки	Особые условия
Испания	от 3,5%	от 50%	от 10 до 30 лет	возможно досрочное погашение кредита
Кипр	от 4,75%	от 30%	до 15 лет
Болгария	от 6,3%	от 40%	до 10 лет	первоначальный взнос можно вносить равными ежеквартальными платежами на протяжении года
Турция	от 6,1% до 7,2%	от 30%	от 3 мес. до 20 лет	ипотека доступна не во всех городах
Германия	5-7%	от 50%	до 25 лет	необходимо наличие постоянного места жительства и рабочего контракта, либо недвижимости, пригодной для залогового обеспечения, либо собственного бизнеса
Финляндия	от 3,9%	от 30%	от 15 до 30 лет	необходим предварительный договор купли-продажи недвижимости и средства на счете в банке в сумме от 15 до 30% от стоимости планируемой покупки