Очевидно, что кредитная история всякого заёмщика начинается с того самого момента, когда он получает свои первые деньги в коммерческом банке, пусть даже с целью положить их на Форекс счет. В дальнейшем вся информация по получению и обслуживанию им всех займов обобщается и хранится в Центральном каталоге кредитных историй. После заключения каждого последующего договора банк-кредитор на протяжении всего времени взаимоотношений с заёмщиком отсылает сведения о нём в эту централизованную базу данных.
Все легально работающие банковские организации во избежание нарушений закона «О кредитных историях» включают сегодня в договор обязательный пункт о возможности подобных действий. Таким образом, клиент своей подписью подтверждает согласие на отправку в Центральный каталог данных о том, когда именно и на каких условиях получен займ, а также о том, насколько своевременно вносятся платежи для погашения займа. По закону история о займах хранится в течение пятнадцати лет со дня последнего изменения. После истечения данного срока она подлежит аннулированию. То, куда инвестировать деньги потом (www.alpari.ru), клиент банка решает в соответствии с назначением выплаты.
Ознакомиться со своей историей операций заёмщик имеет право несколькими способами. Он может потребовать доступ к ней самостоятельно или доверить эту процедуру специальной организации. Однако в любом случае процедуры необходимо начинать с обращения через веб-сайт или по телефону к представителям Центрального каталога в целях выяснения, в каком из кредитных бюро хранится конкретная история. Получить и проверить её можно с помощью кода субъекта кредитного отчёта (он выдаётся при подписании договора займа) или без использования такого кода. В первом случае заёмщик заходит на официальный веб-сайт Банка России, знакомится с условием выдачи запроса через глобальную сеть Интернет и заполняет соответствующую форму. Все очень просто, как на рынке форекс при открытии счета. После идентификации кода на указанный заёмщиком электронный адрес высылается документ, который включает в себя:
титульную часть (личные данные заёмщика, номер его паспорта, данные свидетельства пенсионного страхования с указанием лицевого счёта) ;
основную часть (сведения о взятых заёмщиком на себя обязательствах перед кредитными организациями: суммы займов, срок исполнения, срок уплаты процентов, сведения об изменениях и дополнениях к договору, даты и суммы фактического исполнения взятых обязательств, факты погашения займов за счёт обеспечения, итоги рассмотренных судами споров между кредитными организациями и заёмщиком) ;
дополнительную часть (сведения об источниках составления кредитной истории, а также обо всех предыдущих пользователях, которые делали запрос по этой истории).
В случае отсутствия у заёмщика кода субъекта кредитного отчёта он может либо самостоятельно, либо, прибегнув к услугам доверенных лиц, запросить историю в соответствующем бюро, почтовом отделении или у нотариуса. Между тем, наиболее простым способом получения доступа к кредитной истории является предоставление соответствующих полномочий той банковской организации, где заёмщик планирует взять кредит. Это оптимально и с той точки зрения, что у коммерческого банка в таком случае появится возможность ознакомиться с кредитной историей клиента быстро и без каких-либо ненужных проволочек. Для реализации данного способа предоставления истории заёмщику достаточно дать письменное согласие, которое подтвердит полномочия кредитора при запросе нужной ему информации.
Каждый потенциальный заёмщик должен помнить, что отказ раскрыть сведения по предыдущим займам может существенно затруднить получение очередной ссуды, даже если клиент банка не собирается использовать эти деньги для попытки заработка на Форексе. Что касается фальсификаций сведений, содержащихся в отчёте (после его самостоятельного получения физическим лицом) , то они преследуется по закону, и могут повлечь уголовную ответственность. Необходимо также понимать, что однажды испорченная по каким-либо причинам история займов способна в дальнейшем оказывать крайне негативное влияние на условия получения займов, поскольку в настоящее время практически все коммерческие банки в процессе оценки собственных рисков активно используют информацию, накопленную в Центральном каталоге кредитных историй. Вот почему заёмщику необходимо проявлять заботу о безукоризненности отчётов по всем полученным займам, что требует точного и своевременно выполнений всех пунктов каждого договора.
