Финансовые трудности вынуждают большинство российских граждан обращаться к банковским учреждениям за кредитами. Потеря работы, непредвиденные расходы, снижение материального уровня семьи, просто неумение распоряжаться деньгами ведет к появлению задолженностей. Самое худшее, что можно сделать в такой ситуации – их накапливать. Выход есть – обратиться в организацию, выдавшую займ, оформив банковские каникулы по кредиту. С помощью этой услуги должник сможет получить отсрочку на время, пока уладит свои финансовые дела.
«Каникулы по кредиту»:понятие и виды
Официального термина «кредитных каникул» законодательством не предусмотрено, поэтому каждый банк трактует это понятие по-своему. Что такое кредитные каникулы в банке? Это реструктуризация долга, то есть возможность на некоторое время отсрочить платеж, уменьшить сумму, изменить график выплат. Существует несколько видов реструктуризации.
- Полная отсрочка. Является перерывом выплат самого займа, процентов, предоставляется по веским причинам сроком не более чем на один год. К такому виду отсрочки банки прибегают крайне редко, причем итоговая сумма кредитных выплат значительно возрастет.
- Отсрочка по выплате тела кредита (фактической суммы займа). Такая система предусматривает выплату только процентов с полным погашением по истечению срока.
- Частичная отсрочка. Продление кредитования с уменьшением объема платежей с условием полного возврата долга при последнем взносе. Общая переплата при этом увеличивается.
Даже если заемщик просто станет вносить посильные платежи, уменьшив их сумму, не договорившись с банком, проценты, пеня продолжат расти быстрее – задолженность возрастет многократно. Погасить ее уже клиент не сможет, придется иметь дело с коллекторами или брать дополнительный кредит под залог недвижимости без банка и возвращать долг таким образом.
Условия оформления и преимущества отсрочки в МФО
Для того чтобы изменить условия кредитования, банки, куда входят и МФО, предлагают заключить новый договор. Организации не дают отсрочку, если долг уже реструктуризировался, были просрочки по платежам или до конечного расчета осталось менее трех выплат. Перед тем, как оформить кредитные каникулы в банке, нужно сделать следующее:
- оповестить кредитного инспектора МФО о своих трудностях и невозможности погасить кредит на прежних условиях;
- документально подтвердить свою финансовую несостоятельность (трудовая книжка, справка из лечебного учреждения и др.);
- написать заявление с просьбой о реструктуризации (предварительно изучив условия его предоставления);
- при одобрении заявки изучить, подписать договор, предложенный банком.
Переоформление соглашения о кредитных выплатах МФО позволит клиенту выплачивать посильные суммы по новому удобному графику, не накапливая штрафы, пени, не испытывать психологического давления со стороны коллекторов. Кроме того, сумма задолженности банком может быть пересмотрена, а часть пени снята.
