Ипотека – это, по сути, договор о кредитовании (займе) средств под залог недвижимого имущества. Обычно используется в качестве способа, посредством которого отдельные лица или предприятия могут купить жилую или коммерческую собственность, не выплачивая сразу ее полную стоимость. Заемщик использует залоговое имущество в качестве обеспечения по долгу в пользу кредитора (это и есть ипотека).
С юридической точки зрения, заемщик получает права собственности на недвижимость, однако это право существует только в качестве обеспечения долга до окончания срока полной выплаты. Во многих странах мира ипотечное кредитование является одним из основных в банковской сфере, здесь выпускаются ценные бумаги, по которым можно приобрести право на взыскивание кредита, существуют программы для поощрения ипотеки и строительства жилья под ипотеку
Итоги закончившегося года говорят о том, что при покупке жилья в РФ четвертая часть сделок по приобретению недвижимости, особенно в сегменте новостроек, совершалась с помощью ипотечных кредитов, в то время как в 2012 г. – лишь каждая пятая. Некоторые регионы страны, в которых ипотека в сегменте приобретения жилья превышает уровень 50%, установили, таким образом, своеобразный рекорд.
Эксперты связывают расширение ипотечного кредитования с процессами определенной либерализации предоставления ипотеки, которые происходили в течение года в банках, уменьшения количества документов, плавного снижения ставок до оптимального размера и первоначального взноса заемщиков и т.д. Некоторые банки сумели расширить сферу предоставления ипотечных кредитов без увеличения системных рисков, поскольку сегодняшние новостройки часто продаются еще на стадии определения места застройки, а это, в свою очередь, приводит к снижению первоначального взноса и увеличению числа заемщиков, способных его выплатить.
По поводу перспектив наступившего года у экспертов пока нет единого мнения. Однако никто не отрицает, что рост рынка будет продолжаться, выдача ипотечных кредитов тоже, хотя их темпы несколько снизятся и ожидаются ниже уровня прошлого года (15% против 30%). Ставки по ипотеке будут снижаться, но также замедлятся и темпы снижения. В среднем, ипотека 2014 г., возможно, будет стоить примерно 11,8-12,5 %. Кроме того, есть надежда на рост первичного рынка жилья, который вызовет расширение различных программ, акций, создание новых банковских продуктов именно в данном сегменте недвижимости.
