В настоящее время становится актуальным вопрос, в чем хранить денежные средства. Казалось бы, рубль падает по отношению ко многим валютам, однако что будет дальше — большой вопрос. Кто-то предсказывает, что доллар упадет, а евро вырастет, другие эксперты утверждают обратное. Поэтому сегодня для потребителей особенно интересным предложением могут стать мультивалютные вклады.
Такие депозиты хранятся одновременно в нескольких валютах, и предусматривается открытие не одного, а сразу нескольких счетов (по одному в каждой валюте). Средства по этим трем счетам распределяются в той пропорции, в которой пожелает сам клиент.
Анна Панкратова, директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-БАНКа, рассказывает, что мультивалютные вклады позволяют минимизировать риски колебаний валютных курсов, а при удачном выборе соотношений валют и сроков даже дополнительно заработать на курсовой разнице.
Важным является то, что вкладчик может воспользоваться безналичной конвертацией денежных средств из одной валюты в другую без снятия средств со счета и, таким образом, без потери доходности. «Правда, для этой процедуры нужно приехать в отделение банка и написать заявление. Все происходит просто — если вы видите, что одна из валют падает в цене, и испытываете по этому поводу беспокойство, достаточно дать банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада.
Ставки, срок, доходность и прочие условия вклада остаются в силе», — говорит Марина Дембицкая, директор по стандартным розничным продуктам НБ «ТРАСТ».
Однако практически все банки, предлагающие данный продукт, проводят конвертацию не по курсу Центробанка России, а по собственному курсу, который менее выгоден для вкладчика и позволяет банку заработать на данной операции. «Соответственно, возможность получать прибыль при конвертации денежных средств по курсу банка появляется при высокой волатильности валютных курсов», — отмечает Анна Панкратова.
Один из возможных минусов мультивалютных вкладов — то, что решение о переводе части суммы вклада из одной валюты в другую принимается самим вкладчиком, который не является специалистом в области финансов и может, поддавшись сиюминутным настроениям, сделать неверный шаг, предупреждает Марина Дембицкая.
Другим недостатком, по мнению Ирины Митиной, начальника операционного управления БТА Банка, является размер процентных ставок. Банкам не интересно предлагать высокие проценты по такому вкладу. Многие вообще устанавливают единую ставку для всех трех валют или одинаковую для долларов и евро. Это приводит к тому, что часто для рублевой части вклада ставка невыгодна. В таком случае клиенту целесообразнее открыть три разных вклада.
«Часто в таких депозитах, с точки зрения клиента, „хромает“ сервисная составляющая: проценты начисляются в конце срока, нет пролонгации вклада, сильно завышен минимальный взнос, отсутствует льготная ставка досрочного расторжения и т.д», — объясняет Ирина Митина.
При открытии мультивалютного вклада возникает вопрос о том, какая из валют будет наиболее привлекательной, во что больше вкладываться.
Анна Панкратова полагает, что в ближайший квартал больших сдвигов в процентной политике банков не предвидится — ставки по вкладам продолжат расти. Уровень процентных ставок на год для банков с хорошими рейтингами будет колебаться для рублей на уровне ставки рефинансирования ЦБ, то есть 13,0±2,0% годовых, а для долларов США и евро — 9,0±1%.
Вадим Юдин, начальник управления развития некредитных продуктов и VIP-обслуживания Альфа-Банка, считает, что в условиях, сложившихся на валютном рынке на начало 2009 года, вкладчикам можно порекомендовать размещать средства на мультивалютный депозит в следующем соотношении: 40% в долларах США, 40% в евро и 20% в рублях РФ.
Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют Банка, придерживается мнения, что сегодня с учетом колебаний курсов валют оптимальный вариант — диверсифицировать свои риски и хранить сбережения во всех трех валютах примерно в равных пропорциях. Если вы в большей степени заинтересованы, например, в евро, поскольку часто путешествуете по Европе или планируете крупные покупки в этой валюте, то ее долю имеет смысл увеличить. «То же верно и в отношении доллара. При этом для рублевых инвестиций я бы рекомендовал краткосрочные депозиты на 1 или 3 месяца по привлекательной ставке, чтобы избежать дополнительных расходов на конвертацию. Валютные вклады можно размещать и на более длительный срок — до полугода», — продолжает специалист.
Ирина Митина советует не торопиться принимать какие-то решения. «То, что сейчас происходит, — это посленовогодняя паника. До Нового года все активно переводили деньги в евро, последние три дня — покупают доллары. Нужно успокоиться и подождать некоторое время. Посленовогодний хаос уляжется, и можно будет принимать решение», — заключает эксперт.
Автор: МАКСИМ КАЗАКОВ
Источник: РБК.Кредит
