Получить кредитную карту в банке (не путать с дебетовой) не особо сложно. Самые неприятные моменты возникают после. Причем непредвиденно для владельца. Чтобы их избежать, необходимо еще на стадии оформления кредитки разузнать о нескольких незамысловатых правилах.
1. Уточнить размер тарифов за пользование картой
Многие владельцы кредитных карт утверждают, что не думали, что будет так дорого. Прежде всего это относится к тем, кто завел кредитку спонтанно, например получил по почте из банка, в котором погасил кредит за машину или крупную покупку, продавец выдал в магазине вместе с дисконтной картой и т. д. В этом случае владелец пользуется картой, не задумываясь о том, что многие стандартные операции имеют нестандартные расценки. Например, обслуживание карты (600-1000 руб. в год) , получение выписки на e-mail (10-15 руб.) , погашение задолженности через кассу банка (до 150 руб.) , блокировка-разблокировка карты (100-900 руб.) и т. д.
Кстати, пока карта не активирована, ежегодная плата за ее использование не начисляется, сообщил Вадим Маркарян, главный специалист ВТБ24.
2. Выяснить, по каким операциям есть льготный период кредитования
В настоящее время многие банки выдают кредитные карты с льготным периодом кредитования длиной в 50-60 дней (так называемый grace period). Если владелец карты совершил покупку за счет кредитных средств и при этом в течение льготного периода погасил задолженность, то проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Пользование деньгами — бесплатное. В таком случае оплачивать придется только годовое обслуживание карты.
В некоторых банках льготный период распространяется на любые операции с кредиткой. Например, в ВТБ24 и Альфа-банке. В других банках льготный период действует только по конкретным операциям. Так, в Ситибанке и Сбербанке в льготный период не нужно платить проценты при оплате картой товаров и услуг. Если же пользователь снимет с карты деньги через банкомат, то с него возьмут проценты за обналичивание денег (до 6%).
Отметим также, что льготный период распространяется только на проценты. К комиссии за снятие средств с карты он не имеет отношения. Комиссию снимают всегда.
3. Уточнить расчет льготного периода кредитования
В разных банках нет единого механизма расчета льготного периода. Поэтому разрекламированные банками бесплатные 50 дней пользования деньгами по кредитке на практике могут быть гораздо меньше. Например, владелец кредитки оплатил покупку 1 ноября, а последний день платежного периода по карте у него установлен как 20-е число месяца, следующего за операцией. В этом случае до 20 декабря в течение 50 дней проценты «капать» не будут, ведь включится льготный период. Но если воспользоваться кредиткой, скажем, 25 ноября, то grace period сократится вдвое: ведь гасить кредит все равно придется 20 декабря, а не через 50 дней после расчетов по карте. Если эту деталь не учесть и вернуть деньги банку позже, проценты возьмут за весь срок пользования кредитом. Есть и другие варианты расчетов льготного периода, поэтому подробный расчет лучше всего получить непосредственно в банке.
4. Следить за новостями о процентных ставках на сайте банка
В последнее время банки часто меняют процентную ставку по кредитной карте в одностороннем порядке. Персонально клиентов об этом не уведомляют. Как правило, информация за месяц до изменения публикуется на официальном сайте банка.
Кредитка мешает новому кредиту
Если владелец кредитной карты обратится в любой банк за кредитом, то его возможная сумма будет снижена. Дело в том, что кредитная карта расценивается как полученный кредит. И в этом случае ее владельцу могут уменьшить сумму запрашиваемого кредита на размер средств, зарезервированных на кредитной карте. Причем, даже если карта не активирована и владелец, возможно, никогда не захочет ею воспользоваться. О том, что у человека есть кредитка, банкиры узнают через бюро кредитных историй.
Автор: Ирина Скачкова, корреспондент «УНП»
Источник: газета «Учет.Налоги.Право»
