Замена валюты на рубли может обернуться досрочным погашением кредита

Российские компании, которые подают заявки на изменение валюты кредитов с доллара или евро на рубли (так называемое рефинансирование кредита) *, все чаще сталкиваются с требованиями банков о досрочном погашении долга. Дело в том, что при рассмотрении заявки на рефинансирование банк заново оценивает платежеспособность заемщика и, как правило, финансовые показатели отличаются от тех, которые были заявлены изначально. По словам Лидии Горшковой, руководителя банковской практики компании «Пепеляев, Гольцблат и партнеры», подобные проблемы больше всего возникают у клиентов вполне благонадежных крупных банков.

При этом чаще всего компании берут кредиты в том же банке, где у них открыты расчетные счета. И при выставлении требования о досрочном погашении кредита банк в безакцептном порядке списывает все, что на них имеется. Подобное право банка прописано в большинстве кредитных договоров.

Поэтому при подаче заявки на рефинансирование банковские эксперты рекомендуют соблюдать ряд мер безопасности, чтобы не попасть под досрочное погашение кредита.

Тщательно оценить выгоды рефинансирования. Как отметила Марина Медведева, генеральный директор Клуба банковских аналитиков, чаще всего на деле рефинансирование и реструктуризация оказывается выгоднее самому банку, чем клиенту. Эксперты рекомендуют высчитать пороговую величину курса доллара или евро исходя из действующих ставок по кредиту компании, после которой рефинансирование станет действительно необходимым. Считается, что не нужно подавать заявление до тех пор, пока курс доллара или евро не достигнет этой величины.

Сопоставить данные отчетности компании. Опасно, если финансовые показатели компании (по сравнению с отчетностью, представленной при получении кредита) снизились более чем на 20 процентов.

КСТАТИ. Гендиректор (он же учредитель) одной из московских компаний рассказал нам такую историю. Он подал заявку на рефинансирование своего кредита на автомобиль в Бин-Банк. Там не только переоценили его личную платежеспособность, но и проверили отчетность его компании за год. Специалисты банка пришли к выводу о снижении финансовых показателей. В итоге банк затребовал тут же погасить долг.

Реально оценить предмет залога. Претензии у банков неминуемо возникают, если стоимость предмета залога снизилась более чем на 20 процентов. Как правило, это касается ценных бумаг и автотранспорта. Поэтому опасно подавать заявку на рефинансирование, если предмет залога обесценился на четверть.

Банк предлагает заменить валютный кредит компании рублевым. Вы согласитесь?