Стратегии выхода из кризиса банковской системы

0

На этой неделе в Москве состоялась XI Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса». В «Президент-отеле» собралось около двухсот участников — представителей банковского сообщества, представителей Центрального банка РФ, Совета Федерации, Государственной Думы, коллекторов и рейтинговых агентств. Солидность конференции, широкий список участников и острые темы выступлений привлекли более 100 представителей средств массовой информации.

Открыл конференцию президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Выступая, он сказал, что в банковской системе положение стабилизировалось, однако происходит накопление рисков. «Сейчас отмечается рост объемов проблемной задолженности, сохраняются несбалансированность валютной позиции и не снята угроза девальвации национальной валюты. Вместе с тем увеличивается стоимость привлечения ресурсов и сохраняется низкая эффективность процедур взыскания задолженности и судебного разрешения споров», — сообщил в своем докладе Анатолий Аксаков. По его мнению, объем средств, которые правительство планирует выделить на поддержку малого бизнеса, ипотечного рынка, гарантирование кредитов и капитализацию банковской системы, может оказаться недостаточным. Это не позволит предотвратить негативные последствия кризиса. Как считают эксперты Ассоциации «Россия», поддержка рынка ипотечного кредитования необходима в размере 500 млрд рублей, малого бизнеса — 100 млрд рублей, государственные гарантии и субординированные кредиты для банков требуют по 1 трлн рублей, а на рекапитализацию банковской системы необходимы средства в размере до 2 трлн рублей.

Министр финансов Алексей Кудрин отметил, что стабильность курса рубля и поддержка ликвидности позволили избежать массовых дефолтов в корпоративном секторе.

«Несмотря на высокие уровни оттока в январе (40,0 млрд долл.) , ограничений по вывозу капитала вводить не планируется. С учетом этого и должна строиться макроэкономическая политика в стране», — заявил министр финансов. По мнению вице-премьера, все это позволит как привлекать инвестиции в дальнейшем, так и успешно рефинансировать наши долги.

Комментируя выступление Анатолия Аксакова, министр финансов отметил, что прогноз объема проблемных кредитов в 15% слишком пессимистичный. Он полагает, что возможная величина среднего невозврата будет порядка 10%. Алексей Кудрин высказался против создания фонда «плохих» активов. По его мнению, каждый банк и его проблемы должны рассматриваться индивидуально, как это принято в странах Евросоюза.

Алексей Кудрин выразил уверенность, что банковской системе надо идти к консолидации. «Мы не поддерживаем идею о переносе сроков вступления закона», — заявил министр финансов.

Заместитель председателя правления ОАО «Уралсиб» Константин Вайсман в своем выступлении выразил уверенность, что проблемы, связанные с «шоковой» ликвидностью и девальвацией национальной валюты, действительно решены, но накапливающаяся проблемная задолженность действует скрытно и как уменьшает возможности по кредитованию, так и снижает доверие к банковской системе в целом. «Когда государство приступит к рекапитализации системы, ситуация начнет выправляться», — сказал Константин Вайсман.

Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев сообщил о мерах государственной поддержки банковской системы. «Государство пытается изыскать способы нарастить капитал банков, который тает в результате кризиса. Банк России предлагает увеличивать уставный капитал кредитных организаций за счет государственных облигаций. Таким образом, регулятор решает сразу две проблемы — повышение капитализации банковского сектора и насыщение его дополнительной ликвидностью. Однако в отличие от ранее предлагаемых механизмов докапитализации банковской системы этот не потребует от государства бюджетных затрат», — считает он. ЦБ сможет регистрировать капитал первого уровня, сформированный за счет таких инструментов.

В ходе конференции делегаты говорили и о том, что необходимость адаптации банковской деятельности к изменившимся внешним и внутренним условиям сделала актуальной для кредитных организаций задачу уточнения и пересмотра стратегий развития.

По мнению первого заместителя председателя Банка России, преимущество предложенного ЦБ инструмента в том, что за счет государственных облигаций не только увеличится капитал банков, но и откроется дополнительный доступ к инструментам рефинансирования в Центробанке. То есть банки смогут кредитоваться в ЦБ под залог гособлигаций. «Речь, скорее всего, будет идти о специальных выпусках ОФЗ, которые не будут размещаться на рынке. Финансирование банков под залог ценных бумаг отвечает интересам регулятора. Мы делаем ставку на кредиты под обеспечение», — заявил Алексей Улюкаев.

Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский сообщил, что Банк России не видит ненадлежащего использования средств, выделенных государством на поддержку банковской системы. По его словам, введенные в банки спецпредставители ЦБ выполняют три задачи: осуществляют мониторинг использования средств господдержки, анализируют и оценивают операции и сделки, которые имеют признаки сомнительности, в том числе с точки зрения влияния на финансовую устойчивость, а также анализируют любые иные сделки, оказывающие влияние на финансовую устойчивость банка.

Алексей Симановский обратил внимание представителей банковского сообщества на тот факт, что многие кредитные организации в погоне за увеличением объемов привлеченных средств физических лиц во вклады сильно завышают процентные ставки. «Решение об ограничении на размеры ставок может быть принято уже в начале апреля. Меры будут распространяться только на новые вклады, привлекаемые пятью банками, которые, по мнению ЦБ, слишком сильно завысили ставки по вкладам. А по действующим депозитам ставки останутся на прежнем уровне. С представителями банков сейчас ведутся переговоры, и не исключено, что они скорректируют ставки до вынесения соответствующего предписания», — заявил Алексей Симановский.

Участники отметили, что предпринятые правительством РФ и Банком России меры позволили избежать возникновения системного банковского кризиса, обеспечив нормальное функционирование платежной системы страны и предотвратив панику вкладчиков.

 

Автор: Людмила Буркова

Источник: РБК.Кредит
Поделиться

Комментарии