Банки, получающие господдержку в виде субординированных кредитов, обяжут кредитовать реальный сектор по ставке не выше 16%. За это государство готово утроить объем предоставляемых средств на каждый рубль, инвестированный собственниками банка в капитал. Риски снижения ставок будут компенсироваться ускоренной процедурой предоставления госгарантий по ссудам реальному сектору. По итогам вчерашнего заседания в правительстве (подробнее см. стр. 3) премьер-министр Владимир Путин огласил три ключевых требования, которым должны соответствовать банки, получающие господдержку в виде субординированных кредитов. Объем кредитования реального сектора и граждан должен соответствовать объему полученной госпомощи. Ставка по кредитам (включая комиссионные выплаты) не должна превышать ставку рефинансирования плюс 3% — сегодня это 16%. Срок кредита должен быть не менее одного года. Следить за соблюдением этих условий будет ЦБ, заявил Владимир Путин.
На данный момент субординированные кредиты от государства получили семь банков. Средства от ВЭБа привлекли ВТБ (200 млрд руб.) , Россельхозбанк (25 млрд руб.) , Альфа-банк (10,2 млрд руб.) , Номос-банк (4,9 млрд руб.) , Ханты-Мансийский банк (2 млрд руб.) и Газпромбанк (15 млрд руб.). Сбербанк получил субординированный кредит от ЦБ в размере 500 млрд руб. Совокупный портфель корпоративных кредитов этих семи банков составил на 1 апреля 7,4 трлн руб.
Жесткие требования по кредитованию реального сектора правительство готово сопроводить увеличением объемов предоставления субординированных кредитов. По словам господина Путина, при повторном обращении в ВЭБ за господдержкой банки смогут получить средства в пропорции три к одному. Сейчас на рубль акционера, вложенный в капитал, государство готово дать столько же. Эти условия докапитализации сохранятся для тех банков, которые будут обращаться в ВЭБ впервые. В 2009 году государство готово предоставить субординированные кредиты банкам в пределах 185 млрд руб., сообщил вчера министр финансов Алексей Кудрин.
Поскольку теперь банки-должники ВЭБа не смогут закладывать свои риски в высокие процентные ставки, государство готово пересмотреть механизм госгарантий. Деньги в рамках госгарантий (не более 50% от кредита) предлагается выплачивать до реализации залога, а не после этой процедуры. О необходимости именно такой корректировки механизма госгарантий в конце марта говорила зампред Сбербанка Белла Златкис (см. «Ъ» от 30 марта). На программу госгарантий в бюджете предусмотрено 300 млрд руб.
Меры, предложенные правительством для компенсации низких кредитных ставок, опрошенные «Ъ» эксперты сочли недостаточными. «Сейчас кредиты реальному сектору в рублях составляют 20-25%»,- говорит гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников. По его мнению, директивное кредитование сейчас приведет к тому, что на балансах у банков скопятся кредиты, которые они сами никогда по доброй воле не выдали бы. Основные получатели средств господдержки Сбербанк и ВТБ не стали выражать свое отношение к принудительному снижению кредитных ставок. «Наша кредитная политика будет базироваться на решениях наших акционеров, главный из которых Центробанк»,- заявила «Ъ» директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина. ВТБ отказался комментировать оглашенные правительством ставки.
«Ставка не выше 16% не оправдывает сегодня риски по кредитам,- считает главный экономист банка „Траст“ Евгений Надоршин.- Кроме того, государство следит за тем, куда банк дает свои кредиты, но не может проследить, на что их потратит предприятие. Получая деньги под 16% и зная, что на рынке они стоят 25%, предприятие может их дать взаймы другому участнику рынка, а не направить в производство». Вводя такие ограничения, государство, по сути, берет на себя значительную ответственность за возврат этих кредитов со стороны предприятий, и объем этой ответственности гораздо больше, чем 300 млрд руб., полагают участники рынка. Министр финансов Алексей Кудрин в очередной раз вчера сообщил о катастрофических темпах роста просрочки в реальном секторе экономики — 14% в месяц по итогам первого квартала 2009 года.
Источник: Коммерсант
