Овердрафт уже не один десяток лет известен юридическим лицам. Предприятиям и индивидуальным предпринимателям очень удобна данная форма кредитования. Она не требует долгого оформления и является тем инструментом, который позволяет решить те или иные хозяйственные проблемы. Например, требуется юридическому лицу произвести закупку товара. В условиях рынка, когда многое может говорить о том, что цена в ближайшее время вырастет, выгоднее воспользоваться овердрафтом. Но напомним, что такое овердрафт, по сути.
Овердрафт — превышение лимита денежных средств на счету при перечислении. Проще говоря, когда не хватает определенной суммы и юридическое лицо оплачивает счет, либо переводит средства на другие нужды, которые превышают те средства, которые имеются на счету. А недостающие средства перечислит банк. Но процент пользования такой услугой заметно выше, чем просто взять кредит. Но выгодность для пользователя в том, что воспользоваться можно быстро, без волокиты. Сумма, выделяемая под овердрафт, как правило, зависит от средней величины и регулярности поступления платежей на счет юридического лица. Предоставлять, либо нет, решает сам банк.
Физические лица широко пользоваться услугами такого вида быстрого кредита как овердрафт получили лишь с распространением потребительских кредитов и введением в обращение пластиковых карточек. Вот тут остановимся поподробнее.
Сбербанк, как и практически все банки, не является исключением. Но, что надо знать простому человеку при пользовании овердрафтом? Стоит ли вообще иметь такую услугу?
Сколько не говорят по телевидению, в прессе о том, что надо внимательно читать договор с банками, клиенты все равно доверяются сотрудникам банка, не вникая в детали. А в договорах не редко прописаны детали, о который сотрудник при разъяснении может «забыть».И Сбербанк не исключение. Овердрафт Сбербанк вам может быть просто навязан. Как известно, Сбербанк один из крупнейших банков России. В свою очередь, подавляющее количество предприятий перечисляют зарплату на картсчет своих работников. При устройстве на работу, на сотрудника открывается счет с выдачей карточки для получения заработной платы. Не редки случаи, когда ни работодатель, ни банк, не спешат сообщить, что при выдаче карточки у вас оформлена такая услуга, как овердрафт. Но в чем плюсы и минусы?
Сразу оговоримся, что овердрафт предоставляют практически любому держателю пластиковой карточки банка. Но при условии, что счет регулярно пополняется. Сразу вносят в договор такую услугу, как правило, для тех, кто работает на предприятиях, которые заключили договор со Сбербанком на перечисление заработной платы. Клиент может воспользоваться овердрафтом в сумме, как правило, не превышающей 50% от его средней заработной платы. Как правило, от 1000 до 30 000 рублей. Тут все зависит от величины заработной платы. Но надо помнить, что те, кто уволился и ждет расчет, пусть не надеются воспользоваться овердрафтом. Дело в том, что после неприятных для банка случаев, когда клиент увольнялся с работы и обналичивал окончательный расчет, банку приходилось заниматься истребованием своих процентов по овердрафту. Не надо удивляться, если при окончательном расчете у вас была одна сумма, а на карточку пришла другая. Банк просто заберет свои деньги. Но и тут не все. Но вначале поговорим о процентах.
Проценты по овердрафту весьма кусачие. От 16% до 20%. Но это только при условии, что вы погасите задолженность в определенный срок, указанный в вашем договоре. Это, как правило, от 10 до 60 дней. В случаи, если сумма не погашена, начисляются уже другие проценты, в размере 32-36%. Все зависит от мнения банка о вас. Но надо помнить и такой нюанс. Ни один банк не будет вас обслуживать себе в убыток. Сбербанк не исключение. В случаи неожиданного изменения курса рубля, иных «цунами» на финансовом рынке, клиенту в одностороннем порядке выставят совершенно другие проценты. Так, что клиент, беря в долг у банка, так же рискует. Но если сумма не большая, до зарплаты осталось всего ничего, то смысл воспользоваться овердрафтом есть.
Но когда открыта данная услуга, хотим предупредить еще об одном подводном камне. Многие забывают, что есть такая услуга как обслуживание карт счета. Банк снимает эти деньги, как правило, раз в год. И по истечению финансового года, либо года по договору, клиент банка и не подозревает, что у него уже висит долг в виде овердрафта. А, в зависимости от вида карточки, сумма за обслуживание ей может варьироваться в Сбербанке от 750 рублей, до 3000 рублей. И проценты пошли капать. Поэтому стоит подумать, нужна ли вам такая услуга как овердрафт или нет. Так же, необходимо обратить внимание в договоре на такой нюанс, как сумма минимального платежа по овердрафту.
Если вы, допустим, заплатили меньшую сумму, то она вам будет посчитана по ставке от 16-20%. А вот та, которая недоплачена, начисление процентов будет идти по ставке 32-36%. Кстати, именно такая ситуация возникла у многих после нового года. Но тут есть претензии и к Сбербанку. Просто, разобравшись и отсеяв случаи, где люди просто невнимательно читали договор и не поняли, когда и как списываются те или иные долги перед банком, нашлись случаи с претензией к самому Сбербанку и кредитные карты Сбербанка не остались в стороне. Так, списав по договору за обслуживание карточки через год, как и положено, благодаря нерадивой работе операторов, как утверждают клиенты банка со слов самих банкиров, им был начислен технический овердрафт по окончании финансового года.
Чтож, у каждого банка свои проблемы. А настоящим и будущим клиентам можем только посоветовать внимательно, читать договор с банком. Надеемся, что данный материал поможет разобраться во всех возможных потерях при использовании такой услуги как овердрафт.
