Источник: prostobank.ua
В связи или в браке, особенно в первое время, влюбленные не всегда ведут себя рационально. Это касается не только чувств, но и денег. Какие финансовые ошибки чаще всего совершают пары?
Давайте поговорим о деньгах
Некоторые вещи следует определить заранее. Если мы живем вместе, то кто будет оплачивать счета, а кто — финансировать покупки? Если наши доходы значительно отличаются, то кто и в какой мере будет финансировать совместную жизнь? Определив это все заранее, вы защитите себя от ситуации, в которой можете почувствовать, будто вас используют, или будто в вашем союзе присутствует неравенство.
Разговор о финансах может показаться неловким и неромантическим. Но это ошибочное представление. Если мы отнесемся к нему, как к совместному планированию будущего, то он откроет нам новые горизонты. Если в результате мы регулярно будем говорить о финансах, то, может быть, нам удастся избежать стандартных ссор из-за денег — одной из наиболее распространенных причин семейных конфликтов и проблем.
Вдвоем дешевле
Совместная жизнь и квартира — это экономия. При условии, конечно, что мы разумно подходим к планированию семейного бюджета. А с этим у многих проблемы: почти две трети поляков не планирует свои расходы. На самом деле хватает всего часа-двух в месяц, чтобы подсчитать доходы и запланировать расходы. Даже если это выглядит как совместное решение проблем — вдвоем всегда легче и быстрее.
Итак, давайте начнем с баланса — сколько всего мы зарабатываем? Сколько нужно потратить на обязательные или необходимые расходы — такие как арендная плата, телефонные счета, интернет; и сколько — на развлечения и отдых? Сколько денег съедает эксплуатация автомобиля? Способны ли мы часть заработанных денег откладывать на черный день, новый телевизор или дополнительные развлечения? А может, стоит задуматься над инвестицией в будущие пенсии?
Один, два или три?
Речь идет не о планировании потомства, а о том, стоит ли иметь общий счет. Решение о создании совместного счета может быть романтическим жестом, но не дает гарантии, что
Если партнерство для нас нечто большее, чем постоянный контроль другого человека — два счета в разных банках могут оказаться отличным решением. В эпоху бесплатных счетов иметь только один счет с целью экономии не имеет смысла. А два независимых счета, на которые начисляют зарплату, могут быть наоборот премированы, например, бонусом в виде начисления доходности в двойном размере — так многие банки награждают клиентов за активность и лояльность. И мы выигрываем вдвойне!
Два счета — это также решение, которое может обезопасить, например, если вы окажетесь жертвой мошенника, который украдет вашу пластиковую карточку или снимет средства через интернет, если партнер обманет ваше доверие, или в одном банке произойдет сбой системы, открывающей доступ к деньгам. Следует помнить также, что активное использование счета влияет на создание вашей кредитной истории.
Поскольку счета, как правило, являются бесплатными, то, возможно, стоит открыть сразу три? Два отдельных счета, а третий — общий — для средств на оплату жилья, коммунальных счетов и туристических поездок. Это позволит сохранить независимость в отношениях, и в то же время иметь общие средства, которыми оба партнера смогут распоряжаться. Дополнительный общий счет можно также использовать с целью вложений с получением дохода. Там, где имеет значение собранная вами сумма, объединение ваших сил и финансов могут позволить разместить средства в финансовый продукт с максимальной процентной ставкой.
Кто первый, тот… богаче
Раздел на отдельные счета может быть важен, если отношения с течением времени испортятся. Тогда начнется игра «кто первый добежит до банкомата». И если доходит до не очень дружелюбного прощания, а все финансовые ресурсы мы делили с бывшим партнером, который был им недолго, мы можем внезапно в один прекрасный день проснуться с банковским счетом, вычищенным «под ноль». В то время как в случае брака решение о разделе имущества может принимать суд, для других, более свободных форм отношений, все намного сложнее.
Пока банк не разлучит нас
С каждым годом социальное давление на заключение брака уменьшается. В то же время, у молодых пар существует потребность в собственном жилье. И нередко именно общий ипотечный кредит опережает сакраментальное «да», произнесенное перед алтарем. А общее обязательство перед банком часто реализовать сложнее, чем взаимные обещания.
Формально ничто не мешает, чтобы два человека, которые не в браке, совместно взяли ипотечный кредит. Неприятности могут начаться в случае распада союза. Легко поставить чемоданы за дверь — труднее избавиться от бремени ежемесячных платежей за помещение, в котором уже не живете. Кто остается в квартире? Как решить вопрос о возвращении части денег, вложенных человеком, который уходит из жилья?
Ипотечный кредит, даже при достаточно оптимистических предположениях досрочного погашения, — это обязательство на десяток или несколько десятков лет. А это — долгое время, в течение которого может случиться многое. В отношениях с банком, мы, впрочем, можем быть уверены: он не отпустит нас до последнего погашенного платежа. Стоит задуматься над этим, планируя совместные обязательства.
Смело, хотя несамостоятельно
Патриархальная формула семьи или союза медленно уходит в небытие, тем не менее, по-прежнему основной проблемой тысяч польских женщин остается фактическое отсутствие финансовой самостоятельности. Проблемой может стать любое маленькое или большое чрезвычайное событие с вашим партнером — и в любой момент можно остаться без каких-либо финансовых средств. Поэтому вам пригодится защита на случай непредвиденных обстоятельств, например, доверенность, оформленная на доступ к банковскому счету.
С другой стороны, в случае экономической деятельности, осуществляемой одним из партнеров, стоит задуматься над установлением разделения собственности. В случае финансовых проблем компании, уцелеет по крайней мере часть имущества или доходов, которые позволят выжить до того времени, пока ситуация наладится.
И жили они долго и независимо
Планируя жизнь вдвоем, давайте не будем забывать о финансах. Продуманные подсчеты и элементарная защита интересов на случай трудных времен вовсе не должны означать отсутствие доверия. Наоборот, во многих случаях они будут полезны для обоих партнеров.
Источник: prostobank.ua
