Автор: Илья Пантелеймонов, международный персональный финансовый советник
Источник: Finance Times
Всевозможные источники массовой информации всегда вещали о силе «деревянного» и о скором крахе доллара. На фоне событий последних двух лет это выглядело нелепо. При этом у каждого своя задача, и каждый решает ее в меру своих возможностей и способностей.
Оставим лирику, обратимся к фактам. Американская валюта всегда крепко стояла на ногах. Эксперты в этом никогда не сомневались. Текущий курс доллара – это не «сюрприз». Это его справедливая цена с учетом инфляции. Она была предсказуема и прогнозируема.
Мои клиенты, которые всегда являются моими друзьями, руководствуясь моими практическими рекомендациями, увеличили свои накопления пропорционально росту курса доллара (удвоили вложения денег, иными словами) за чуть менее, чем два года.
На сегодняшний день вопрос о вере в рубль остается открытым для немногих.
И сейчас главный вопрос для большинства людей звучит так: «Куда инвестировать свои накопления и сбережения, чтобы их сохранить и приумножить?».
Банковский депозит хорош только для хранения резервов
Один из самых простых и привычных способов вложения денег – банковские депозиты. Разумеется, в валюте. Для хранения финансового резерва – это отличный инструмент. Моментальная ликвидность, доступность и легальность делают свое дело. При этом, если речь идет о долгосрочном вложении и создании капитала, банковская система не годится.
Почему?
Обеспечит ли банк сохранность Ваших денег на длинном отрезке времени (от 3-5 лет)? Нет.
Даст ли банк доходность по Вашему депозиту?
Нет. (Средняя доходность по валютному банковскому депозиту 2-3%, что соответствует инфляции доллара).
Насколько стабильна банковская система?
Не стабильна. (Опыт последних десятилетий это в полной мере подтверждает).
Гарантирует ли Вам банк конфиденциальность?
Нет. (Конечно, транспаранты с данными вкладчиков никто не развешивает, но и в секрете никто их не держит).
На основании вышеизложенного становится очевидно, что банк для долгосрочных вложений не подходит.
Нередко на этом моменте мне задают вопрос: «Ну, а как же супер-надежный швейцарский банк?».
«Да никак!»- отвечаю я.
Правда о швейцарских банках
Бесспорно, надежность его несколько выше в сравнении с остальными, но при этом никаких гарантий не дает даже швейцарский банк. Это раз. А два – это достаточно высокая стоимость содержания счета.
В-третьих, никакой конфиденциальности - швейцарские банки уже отправляют информацию о российских клиентах в налоговые органы РФ. Никаких гарантий сохранности Вашего капитала тоже нет – Ваши сбережения могут отозвать по решению суда или банк просто-напросто расторгнет с Вами договор.
Кстати, счет в швейцарском банке необходимо декларировать: ежегодно сдавать отчеты и платить налоги. А в случае ухода из жизни владельца счета наследники будут вынуждены ждать полгода, чтобы вступить в наследство. Не говоря уже о том, что оформление всех документов для получения этих денег будет стоить недешево.
И напоследок – порог входа в швейцарский банк для инвестиций от 250 000$. Если рассматривать как вклад, то процент по вкладу примерно равен инфляции. Расходы на содержание счета немалые. На коротком промежутке времени – это не выгодно, а на длинной дистанции – еще и не надежно.
Таким образом, становится ясно, что банк – это инструмент для работы с Вашей денежной массой «здесь и сейчас». На перспективу, для создания капитала на будущее, необходима качественная альтернатива. Есть ли она?
Да, есть. Это надежные финансовые инструменты, которые работают во всем мире на протяжении более 200 лет. Практика показала их эффективность, а практика, как известно, критерий истины.
Надежная альтернатива банковским депозитам
Есть как минимум 5 таких финансовых инструментов. Это надежная альтернатива банковским депозитам (как российским, так и зарубежным, швейцарским, например) для долгосрочного вложения денег.
- Брокерский счет с портфелем глобальных фондов облигаций. Доходность порядка 3-4% годовых в долларах (при консервативном портфеле) и сроке вложений денег от 3 лет.
Достоинства:
- Моментальная ликвидность денежных средств.
- Невысокий порог входа: инвестиции начинаются от 10 000 долларов.
Недостатки:
- Необходимо привлекать инвестиционного консультанта за отдельную плату.
На периоде от 5 лет лучше рассмотреть другие инвестиции - решения, которые могут быть сделаны через страховые компании брокеры, т.к. это будет намного безопаснее.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Достоинства:
- Можно составить портфель и получать в среднем 10-15% годовых в рублях, что намного выгоднее, чем банковские депозиты. При этом срок инвестиций рекомендуется от 1-2 лет, а лучше всего – от 3 лет.
- Налоговый вычет на сумму взноса на ИИС либо освобождение доходов от налога на доход физического лица.
Недостатки:
-Вложение денег можно сделать только в рублях.
-Надежность средняя, т.к. можно инвестировать только в российские фонды, в российские активы. При этом надежность намного выше российских банков.
- Небольшие суммы ежегодного пополнения в 400тыс руб. Не подойдет для состоятельных клиентов - для Вас, если Вы хотите инвестировать 5-15 млн руб и более единовременно.
Иностранные финансовые инструменты – самые лучшие альтернативы банковским депозитам. Во-первых, намного надежнее. Во-вторых, доходность выше.
- Страховые компании-брокеры.
Преимущества:
- 100% конфиденциальность.
- Полная юридическая защита.
- Отсутствует необходимость отчитываться в открытии договора;
- Отсутствует налогооблагаемая база внутри полиса;
- Льготы по налогам в случае выплаты в результате смерти владельца (капитал не облагается налогом, выплачивается наследникам в течение 30 дней, наследование без возможности оспорить – особенно актуально для тех, у кого дети от разных браков).
- Автоматическое управление портфелем, персональный VIP сервис;
- Открыт доступ к любым инвестиционным возможностям для вложения денег по всему миру через платформу;
- Ниже комиссии по инвестициям в фонды, при этом сама страховая компания брокер является независимой платформой. Фактически для компании не имеет значения, куда именно Вы будете инвестировать свои накопления. В этом большое преимущество перед банками, которые заинтересованы продать Вам свои фонды и продукты.
Инструменты в страховых компаниях брокеров. Типы финансовых продуктов:
4. Инструменты с фиксированным процентом (гарантированно от 2% до 3,5% годовых) Fixed Income и инструмент.
- Есть возможность передать его на обслуживание управляющей компании.
- Все действия осуществляются через страховую компанию брокер.
- Разовый взнос от 10 000 до 50-60 тысяч долларов.
- Полное автоматическое управление портфелем.
- Средняя доходность 4-5% годовых, максимум 6%.
5. Финансовый инструмент Access премиум уровня, надежнее и выгоднее швейцарского банка. Это доступ ко всем финансовым инструментам на мировом фондовом рынке через страховые компании брокеры.
- Инвестиции от 75 000 долларов и более.
- Доходность для умеренного портфеля составляет 7-8% годовых в долларах на периоде от 5 лет.
- Доходность для агрессивного портфеля составляет до 14% годовых на периоде от 10 лет.
- Возможность передать управление портфелем управляющей компании – инвестиционному советнику.
Каждый из этих инструментов, скажем так, хорош по-своему. Подбирается система создания личного капитала строго индивидуально – с учетом Вашей текущей финансовой ситуации и Ваших целей и задач на жизнь, приоритетов и индивидуальных особенностей.
Вам надоело просто читать электронные и бумажные носители информации? Вы хотите понять, как лучше поступить в Вашей ситуации и сделать выгодное вложение денег? Хотите знать, как распорядиться своими накоплениями, чтобы сохранить и приумножить их наверняка?
Обращайтесь. Я с радостью приглашаю на личную встречу! Мы обсудим положение дел, и я непременно подберу персонально для Вас комфортную систему сохранения и приумножения Ваших денег, чтобы Вы достигли всех целей максимально быстро и эффективно, и наверняка.
Звоните или пишите мне:
+7-499-341-0987
info@ilyafinance.ru
С заботой о Вашем финансовом здоровье,
Независимый Финансовый Советник Илья Пантелеймонов, http://ilyafinance.ru
