В январе просроченная задолженность по частным и корпоративным кредитам крупнейших российских банков выросла в среднем на 16-25%. Об этом свидетельствуют данные Интерфакса-ЦЭА на 1 февраля 2009 года. По мнению аналитиков, текущее ухудшение качества кредитных портфелей еще не критично - пик роста просрочки придется на вторую половину нынешнего года. Впрочем, уже сейчас многие крупные банки вынуждены фиксировать убытки в связи с возросшими расходами на создание резервов по ссудам.Согласно рэнкингу Интерфакса-ЦЭА, рост просрочки крупнейшего российского банка - Сбербанка составил в январе 16,4%, у ВТБ - 14,1%, у частных банков этот показатель выше: у Росбанка - 20,7%, Промсвязьбанка - 26,3%, Юникредитбанка - 35,4%. Самый быстрый рост просрочки у МДМ-банка - 56,2%.
«С ухудшением ситуации в экономике число корпоративных и частных заемщиков, которые не в состоянии расплатиться с кредитами, будет только расти, ничего удивительно в этих данных нет, - отмечает аналитик Интерфакса-ЦЭА Алексей Буздалин. - С каждым месяцем ситуация будет ухудшаться».
«По меркам кризиса, который сейчас переживает экономика, это не самые страшные цифры, - говорит экономист Альфа-банка Наталия Орлова. - Если посмотреть на долю просрочки в кредитах, то пока она остается не очень большой». Как отмечает замначальника аналитического управления компании «Совлинк» Ольга Беленькая, доля просроченной задолженности увеличилась с 2,5 до 2,8% на начало 2009 года, при этом по группе крупнейших частных банков превысила 5%. По ее мнению, значительно большего роста просрочки следует ожидать по итогам первого квартала, а максимальных значений она достигнет в конце нынешнего года. По оценке г-жи Орловой, пика неплатежей следует ожидать раньше - по итогам второго квартала.
Как известно, согласно прогнозу Минфина, уровень просроченной задолженности может составить в этом году 10%. При этом речь идет о данных, которые банки отправляют в ЦБ. Поскольку финансовые институты зачастую не совсем честно отражают в отчетности реальное положение вещей, участники рынка полагают, что уже сейчас средний уровень просрочки по системе составляет не менее 10%, а к концу года будет 15-20%.
Ухудшение качества кредитного портфеля заставляет банки увеличивать резервы по ссудам, что ведет к убыткам, а также к сокращению капитала, в том числе и у крупнейших российских банков. Согласно данным за январь, семь кредитных организаций, входящих в топ-20, зафиксировали отрицательную прибыль. «Убыток до налогообложения в 881 млн руб. обусловлен значительно возросшими расходами по созданию резервов по ссудам (2,5 млрд руб. за январь). Это связано с ухудшением финансового состояния как корпоративных, так и розничных заемщиков банка и, как следствие, ростом просроченной задолженности», - отмечает начальник управления по связям с инвесторами банка «Уралсиб» Альберт Аветиков.
Схожие причины убытков и у других крупных банков, в частности у Росбанка и Промсвязьбанка. В Промсвязьбанке, например, заявили, что 40% кредитного портфеля банка - это валютные кредиты, следовательно, резервы возросли не только в связи с ухудшением качества займов, но и из-за повышения курса доллара к рублю.
Как известно, Промсвязьбанк зафиксировал рекордный убыток в 1,788 млрд руб., что привело к сокращению капитала на 0,5%.
Отметим, что в конце февраля первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявил, что, возможно, во второй половине года в России появятся банки с отрицательным капиталом. В качестве вариантов решения проблемы участники рынка называют увеличение сроков предоставления субординированных кредитов, а также изменение в соотношении капитала первого и второго уровня.
Еще один вариант - расчистка банковских балансов с помощью создания «плохого банка». Подобная структура уже создается в США. «Время расчищать баланс, иначе страшно выдавать кредиты», - заявил вчера экс-председатель ЦБ, а ныне член совета директоров VTB Capital Сергей Дубинин. Как известно, частично функции по работе с плохими активами возложены на Агентство по страхованию вкладов. «Что-то подобное необходимо делать для активного сектора, компаний. Этот фонд пора начинать создавать», -- полагает г-н Дубинин. Идею создания банка «плохих долгов» недавно официально поддержал РСПП. В российском правительстве, впрочем, придерживаются иного мнения. Как ранее заявлял первый вице-премьер Игорь Шувалов, правительство отказалось от идеи создания фонда для выкупа плохих активов, поскольку не верит в честность чиновников. "У нас нет ресурсов управлять таким фондом, - сказал он. - Слить все плохие активы в одно агентство -- в России это высокие коррупционные риски».
Источник: Время Новостей
