Минфин и Центробанк по-прежнему обеспокоены недостатком капитала банков в условиях роста просроченной задолженности их клиентов. Однако, считают, что драматизировать ситуацию пока не стоит, так как проблемы с достачностью капиталов банков если и проявятся, то не раньше конца 2009 г – начале 2010 года. Но лучше ситуацию, по их мнению предупредить и, в случае достижения объема просроченной задолженности банков до уровня в 10-12 проц, правительство готово активнее помогать банкам с докапитализацией уже в этом году. Если в 2008 г - начале 2009 г банкам было выделено 300 млрд рублей по ставке в 8 проц, то в будущем речь может идти о выделении банкам средств в сумме от 500 млрд рублей по ставке в 9,5 проц.
Логичный вопрос, которым, возможно, задается просвещенный в финансовых вопросах обыватель, звучит приблизительно так: будут ли новые условия выдачи правительством банкам субординированных кредитов способствовать оживлению кредитования реального сектора экономики? Денежные власти ответа на этот вопрос не дают, так как больше озабочены поддержанием банковской системы как таковой.
Так директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский в среду заявил, что стресс-тестирование банковской системы показало, что на докапитализацию российских банков в текущем году потребуется от 500 млрд рублей. По его словам, такой объем докапитализации потребуется, если просроченная задолженность банков вырастет до 10-12 проц. На настоящий момент "просрочка" составляет 4 проц.
"На 1-ое мая без Сбербанка - это 4 проц. Это общий кредитный портфель банков, включающий розничные кредиты, корпоративные кредиты, кредитные организаций", - сказал он. При этом А.Симановский добавил, что отчетность Сбербанка, скорее всего, сократит этот показатель.
По словам Симановского, прогноз роста просрочки до 10-12 проц основан на результатах анализа российских банков за 4-й квартал 2008 г - 1-й квартал 2009 г. Вместе с тем он подчеркнул, что Банк России исходит из того, что ситуация, скорее, будет улучшаться, чем ухудшаться.
Ранее сообщалось, что доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств выросла у российских банков в марте /с 2,8 проц на 1 марта до 3,1 проц на 1 апреля/, а доля просрочки в активах увеличилась с 2 проц до 2,3 проц.
Просроченная задолженность на 1 апреля составила 511,5 млрд рублей, увеличившись за месяц на 9,3 проц. Ее доля в общей сумме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях увеличилась с 3,3 проц до 3,7 проц. Просрочка по кредитам в валюте выросла в марте на 8,5 проц - до 131,1 млрд рублей. Ее доля увеличилась с 1,8 проц до 2 проц.
Вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин считает, что в текущем году возможно потребуется и больше, чем предусмотренные за счет бюджета средства в объеме 530 млрд руб. В бюджете этого года, отметил министр финансов, в частности заложено "180 млрд на капитализацию ВТБ и еще 255 млрд – из Фонда национального благосостояния на капитализацию других финансовых структур", а "суммарно мы получаем больше 530 млрд руб на капитализацию банков". Кроме того, добавил он, возможно и участие ЦБР в дополнительной капитализации Сбербанка в случае необходимости. "Сумма будет существенно превышать 530 млрд руб", - подытожил министр финансов РФ. Глава департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Саватюгин заявил, что банки будут получать субординированные кредиты по новой ставке 9,5 проц годовых. Предоставление субординированных кредитов коммерческим банкам со стороны ВЭБа будет осуществляться при условии, что на одну долю инвестированного нового капитала акционерами банка во Внешэкономбанке можно будет привлечь субодирированный кредит в размере трех долей нового капитала. Ставка, по которой ВЭБ будет привлекать средства из Фонда национального благосостояния, составит 8,5 проц годовых /сейчас ВЭБ привлекает по ставке 7 проц/, выдавать субординированные кредиты ВЭБ будет по ставке 9,5 проц /сейчас – 8 проц/, сказал Саватюгин. Он пояснил, что данные изменения будут касаться новых банков для получения новых кредитов, но напомнил, что вначале банки должны будут пройти этап привлечения средств от ВЭБа по схеме 1:1 по старым ставкам.
В свою очередь первый зампредседателя Банка России Алексей Улюкаев обнадежил рынки заявлением о том, что проблема "плохих" активов у банков не будет острой. Тем не менее он считает, что "мы должны быть готовы к тому, чтобы существенно увеличить капитал банковской системы и помочь банкам справиться с "плохими" активами, проблема с которыми, возможно, возникнет в конце этого – начале следующего года".
Предоставляя больший объем средств по субординированным кредитам ВЭБ еще 8 мая повысил требования по минимальному капиталу для банков-соискателей до 3,5 млрд руб. Кроме того, повышены требования к кредитованию банками-заемщиками реального сектора экономики, теперь они будут должны обеспечить в течение одного года, начиная с даты получения субординированного кредита, наличие в кредитном портфеле кредитов приоритетным секторам экономики в соответствии с рекомендациями Минэкономразвития России со сроками погашения не менее 1 года по эффективной ставке не более ставки рефинансирования Банка России, увеличенной на три процентных пункта, в объеме не менее суммы полученного субординированного кредита и поддерживать объем таких кредитов до погашения субординированного кредита.
В Минэкономики делают осторожные прогнозы относительно того, что во втором квартале 2009 г наступит экономическое оживление, которое будет поддержано реализацией программы по кредитованию реального сектора.
Банк России также готов принять ряд послаблений для банков, облегчающие им привлечение средств в капитал. Так А.Улюкаев заявил, что ЦБ РФ может разрешить банкам увеличить долю привилегированных акций в капитале с 25 до 50 проц. При этом он уточнил, что предполагается увеличение данного норматива для банков, если они будут увеличивать капитал за счет специальных ОФЗ. По его словам, нормативная база по вопросам увеличения капитала банков была готова еще месяц назад и сейчас находится в Минфине.
Крупные банки, похоже, устраивает новая схема пополнения капитала. Так Альфа-Банк, входящий в десятку крупнейших в РФ, готов привлечь субординированные кредиты от акционеров на 12 миллиардов рублей и еще втрое больше - от ВЭБа после принятия соответствующих изменений в закон. Газпромбанк объявил о планах по увеличению капитала за счет привлечения субординированных депозитов от акционеров объемом до 25 миллиардов рублей и ВЭБа до 75 миллиардов рублей - по схеме один к трем /1:3/.
Пойдя на изменение схемы предоставления банкам субординированных кредитов – вместо коэффицента 1:1 теперь 1:3, государство окончательно убедило себя и рынки в том, что именно оно на сегодняшний день является главным инвестором банковской системы.
В погоне за капиталом банки не спешат предоставлять новые кредиты реальному сектору, предпочитая реструктуризацию старых долгов. Недавно президент РФ Дмитрий Медведев резко раскритиковал правительство за сорванную им программу по кредитованию реального сектора экономики. Д.Медведев, в частности, сказал, что программа предоставления банкам субординированных кредитов, которые в дальнейшем должны передаваться реальному сектору, оказалась фикцией.
Сумеют ли новые условия предоставления госкредитов убедить банки активнее заниматься кредитованием реального сектора?
По мнению бывшего первого зампреда Центробанка РФ Сергея Алексашенко у государства при нынешнем подходе не получится поддержать ни реальный сектор экономики, ни докапитализировать банки. "Нужно или сосредоточиться на поддержке реального сектора экономики, производства или с акцентировать внимание на докапитализации банковской системы. Делать то и другое одновременно – это, как говорится, пытаться скрестить ужа с ежом", - рассуждает он.
Он также считает неправильным расширять список банков, между которыми могут быть распределены 500 млрд руб. Так, в США банков порядка 7 тысяч. Но правительство США определило, что будет поддерживать только 19 крупных американских банков. "Я считаю, что российскому правительству нужно поддерживать не более 20-ти крупных российских банков", - говорит С.Алексашенко. "И чем быстрее правительство России огласит список банков, которым оно собирается помогать, тем будет лучше для рынка, тем легче решать проблемы по стабилизации банковской ликвидности", - резюмирует он.
В свою очередь, Леонид Слипченко из ФК "УРАЛСИБ", пояснил ПРАЙМ-ТАСС, что "увеличивая ставку по субординированным кредитам до 9,5 проц, /правительство/ оказывается некое давление на банки в части их аппетитов по марже. 4,5 проц по марже для банков по новым условиям – вполне достаточно, посчитали в правительстве", - говорит Л.Слипченко.
Он считает, что выбирая между дополнительной капитализацией банковской системы и обеспечением кредитования реального сектора экономики, власти склонятся к сохранении банковской системы, чем к обеспечения процесса кредитования экономики. "Первая задача, как видим, важнее, а банки действительно испытывают проблемы с достаточностью капитала. А кредитование реального сектора – сейчас не главное для властей, тем более расширять процесс кредитования экономики в условиях ухудшающихся кредитных историй заемщиков очень рискованно", - расставляет все точки "i" Л.Слипченко.
Источник: ПРАЙМ- ТАСС
