Прошло чуть больше года с момента образования в структуре Краснодарского филиала Россельхозбанка отдела, специализирующегося на кредитовании предприятий малых форм хозяйствования. И на сегодняшний день непосредственно для представителей малого бизнеса Банком разработано уже более 20 кредитных программ, главной особенностью которых является упрощенный и ускоренный порядок рассмотрения пакета документов.
Россельхозбанк предлагает широкую линейку кредитных программ для малого бизнеса, с помощью которой предприниматели могут получить средства на разных условиях и на различные цели: персональный овердрафт, кредитование под торговую выручку, кредитование без страхования залога, кредитование без имущественного обеспечения, кредитование на исполнение обязательств по государственным контрактам и участие в конкурсах по закупкам. При этом, наряду с профильными сельхозтоваропроизводителями, данными продуктами могут воспользоваться предприниматели, работающие в сфере промышленного производства и переработки, торговли, оказания услуг. Мы публикуем ответы на вопросы, которые чаще всего поступают от представителей малого бизнеса.
— На какие кредиты лучше всего обратить внимание предпринимателям, не работающим в сфере АПК?
— Флагманами в линейке являются продукты «Доступный» и «Рациональный».
Оба кредита являются довольно привлекательными и удобными для клиентов по многим параметрам. Например, требования к потенциальным заемщикам по данным продуктам минимальны: срок регистрации не менее 6 месяцев (для предприятий торговли — не менее 3 месяцев) , наличие действующего бизнеса, оформление поручительства собственников бизнеса либо супруги (га) предпринимателя. Кроме того, очевидными преимуществами указанных программ для заемщиков являются: использование при анализе бизнеса управленческой (неофициальной) отчетности, минимальный пакет документов, установление индивидуального графика погашения кредита, отсутствие необходимости проведения независимой оценки (за исключением объектов недвижимости) и страхования залога.
Выбор клиентом одного из указанных продуктов определяется рядом отличительных особенностей. Кредит «Доступный» — предполагает кредитование на краткосрочные и инвестиционные цели (на срок до 3-х лет) в пределах 1 миллиона рублей без оформления залогового обеспечения. Привлекательность кредита обеспечивается и сравнительно низкими процентными ставками — от 14,4% годовых до 18% годовых в зависимости от срока погашения кредита.
Продукт «Рациональный» — выдается в сумме от 1 миллиона до 15 миллионов рублей на срок до 5 лет и предлагает возможность установления отсрочки первого платежа по кредиту до 1 года. Условия программы предполагают наличие ликвидного обеспечения, при этом процентные ставки установлены в диапазоне от 11,7% годовых до 16% годовых.
— Какие новые кредитные программы Россельхозбанк может предложить малому бизнесу — предприятиям обслуживания и торговли?
— Сравнительно недавно линейка кредитных продуктов банка для представителей малого бизнеса пополнилась новыми целевыми программами кредитования: кредитование на исполнение обязательств по государственным контрактам ( «Госкантракт») и кредит под торговую выручку.
В рамках кредита «Госконтракт» предоставляются средства для обеспечения заявок на участие в конкурсах и аукционах на выполнение государственных и муниципальных заказов, а также для непосредственного исполнения контрактов. Максимальная сумма кредита составляет 45 млн. рублей, срок кредита — до 1 года. Особенности данного продукта заключаются в оперативности рассмотрения документов и принятия решения по кредиту, возможности оформления кредита без имущественного обеспечения (по кредитам, выдаваемым с целью обеспечения заявок на участие в конкурсе в сумме до 3 млн. руб.) и установлении индивидуального графика погашения кредита.
Кредит под торговую выручку предоставляется на пополнение оборотных средств организациям розничной и мелкооптовой торговли и сдающим выручку в кассу банка. Сумма кредита устанавливается исходя из среднемесячного объема сдаваемой выручки, и составляет от 1 до 15 млн. рублей. Срок кредита — от 2 до 6 месяцев. Оформление залога не требуется, в качестве обеспечения выступает поручительство собственников бизнеса. Процентные ставки при этом устанавливаются в диапазоне от 11,7% годовых до 12,2% годовых.
— Как быть, если у ИП нет достаточной залоговой базы и серьезных прибылей, часть которых можно выделить на оплату процентов?
— К числу новинок в кредитной линейке Россельхозбанка для представителей малого бизнеса можно отнести кредит в форме овердрафт «Персональный овердрафт». Отличием от классического овердрафта является то, что предельная сумма задолженности, в рамках которой осуществляется оперативное кредитование для обеспечения текущих платежей, устанавливается клиенту исходя из среднемесячных оборотов по расчетному счету, Особенностями данного продукта являются отсутствие необходимости обеспечения по кредиту, начисление процентов за пользование кредитом только при наличии задолженности и возможность автоматического погашения кредита при поступлении средств на счет клиента.
Малый бизнес в настоящее время осуществляет весомый вклад в развитие экономики страны и регионов. Выделяя новое направление в кредитовании как приоритетное ОАО «Россельхозбанк» проводит постоянную работу по обновлению и совершенствованию кредитных продуктов, предназначенных для представителей малого бизнеса. Главной задачей при этом является максимальное удовлетворение потребностей предпринимателей, осуществляющих деятельность в самых различных сферах.
Все действующие кредитные продукты доступны в каждом подразделении ОАО «Россельхозбанк» на территории Краснодарского края.
Материал предоставлен службой общественных связей Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
