Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's (S&P) понизило долгосрочные кредитные рейтинги контрагента четырех крупных банков Казахстана: Казкоммерцбанка (ККБ) , Народного банка Казахстана (Халык Банк) , Альянс Банка, Банка БТА. Кроме того, снижение рейтинга коснулось дочерних организаций БТА — Темирбанка и ипотечной организации «БТА Ипотека» (БТАИ).
Долгосрочные кредитные рейтинги контрагента Альянс Банка, Банка БТА и его «дочек» остаются в списке CreditWatch ( «рейтинги на пересмотре») , куда они были помещены 3 февраля 2009 года с прогнозом «развивающийся» — после объявления о предполагаемой покупке государством контрольных пакетов акций этих организаций. Между тем, прогнозы по рейтингам ККБ и Халык Банка остаются «негативными».
По мнению замдиректора группы «Рейтинги финансовых институтов» Парижского офиса S&P Екатерины Трофимовой, эти рейтинговые действия обусловлены продолжающимся ослаблением собственной кредитоспособности указанных организаций в связи со значительным ухудшением качества их активов, подрывающим уровень капитализации, продолжающимися трудностями с привлечением ресурсов и ликвидностью, а также нестабильностью депозитной базы.
Для экономической среды характерны проблемы, вызванные углублением мирового кризиса ликвидности и внутриэкономическим спадом, — оба фактора продолжают подрывать ликвидность и качество активов банков, считает она. «По нашим оценкам, доля ссуд с признаками проблемности в совокупном объеме ссуд, выданных казахстанскими банками, достигает 20%, а формируемые резервы пока лишь очень медленно приближаются к уровню, позволяющему покрывать такие ссуды», — добавила Екатерина Трофимова.
По ее словам, проведенная 4 февраля 17% девальвация тенге вызовет дальнейшее ухудшение качества банковских активов ввиду значительного объема кредитов, номинированных в иностранных валютах (свыше 50% ссудной задолженности в банковской системе) , которые выданы нехеджированным корпоративным заемщикам и частным лицам, получающим доходы в тенге.
Второй значительный риск, связанный с девальвацией, заключается в возможности падения уверенности в стабилизации денежной системы и, соответственно, дальнейшей утрате доверия к банковскому сектору, из-за чего обменный курс национальной валюты может упасть еще ниже. А это, в свою очередь, может стать причиной нового оттока депозитов из банковской системы.
Антикризисные меры правительства — в частности, приобретение государством контрольных пакетов акций двух из четырех ведущих банков страны (БТА и Альянс Банк) , рекапитализация двух других банков из «большой четверки» (ККБ и Халык Банк) , размещение крупных государственных депозитов во всех системообразующих банках позволили лишь отчасти уменьшить рыночное давление, полагают эксперты агентства.
«Сегодня мы не видим сколько-нибудь ощутимых признаков выздоровления банковского сектора и полагаем, что процесс восстановления затянется, в связи с чем кредитоспособность банков останется под угрозой ухудшения», — заявила Екатерина Трофимова.
Государственный антикризисный план нацелен на поддержку, прежде всего, четырех системообразующих банков (ККБ, Халык Банк, БТА и Альянс Банк) и тем самым усложняет работу и повышает риски для менее крупных банков.
Осуществляемые меры согласуются с тем, что агентство отнесло Казахстан к группе «интервенционистских» государств, исходя из ожидаемого уровня поддержки национальных системообразующих банков. С учетом этой вероятности долгосрочные рейтинги ККБ, Халык Банка и Альянс Банка превышают оценку их собственной кредитоспособности на одну ступень рейтинговой шкалы, а рейтинг БТА — на две ступени.
Более высокий уровень «надбавки» в долгосрочном рейтинге БТА за потенциальную господдержку в сравнении с другими системообразующими банками Казахстана обусловлен тем, что контрольный пакет акций БТА теперь принадлежит государству. Государственное вхождение в капитал Альянс Банка еще не завершено и потребует некоторого времени. «Мы считаем БТАИ стратегически важной дочерней компанией БТА, поэтому ее рейтинг на одну ступень выше оценки собственной кредитоспособности этой компании. Ввиду того, что БТА рассматривает вопрос о продаже Темирбанка, Standard & Poor's не считает данный банк стратегически важной дочерней организацией БТА, однако добавляет одну ступень к оценке его собственной кредитоспособности ввиду умеренно-высокой возможности получения поддержки материнской группы», — говорят сотрудники агентства.
Менее крупные кредитные организации в ближайшие месяцы могут столкнуться с проблемой сохранения доверия клиентов и будут вынуждены выполнять более строгие регулятивные требования, в частности, к достаточности капитала.
«В то же время мы признаем, что надзор за банковской деятельностью в Казахстане стал более проактивным, качественным и принципиальным, в то время как банки стараются увеличивать уровни резервирования и ускорять признание и урегулирование проблемной задолженности», — добавила Екатерина Трофимова.
Агентство предполагает вывести рейтинги Альянс Банка, Темирбанка, БТА и БТАИ из списка CreditWatch в случае прояснения ситуации относительно влияния поддержки государства на кредитоспособность банков, их стратегию и финансовую гибкость. Оно также может повысить рейтинги этих четырех финансовых институтов, если увидит большую вероятность получения помощи от государства в чрезвычайной ситуации или если осуществляемые правительством меры по оздоровлению этих финансовых институтов усилят их собственную кредитоспособность.
Вместе с тем, если качество активов и ликвидность продолжат ухудшаться сверх нынешних ожиданий агентства и не будут компенсированы новыми существенными вливаниями капитала и фондирования, а также улучшением операционных показателей, рейтинги могут быть понижены. Те же факторы могут негативно повлиять и на рейтинги ККБ и Халык Банка.
Финанс.-онлайн
